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オンラインファクタリング24選!完全非対面でWEB完結【2024年最新】

オンラインファクタリング24選!完全非対面でWEB完結【2024年最新】

ファクタリングとは申込みから入金までの時間が短くてすむ資金調達方法です。更に「オンライン完結型」のファクタリングを使うことでより手間を抑え、現金化までの時間を短縮できます。

この記事で解説するのは、オンライン完結のファクタリングサービスをはじめ、オンライン契約の「メリット」と「デメリット」についてです。

ファクタリングを利用する方はぜひ最後までお読み頂きぜひお役立て下さい。

この記事でわかること
  • オンライン完結ファクタリングは2社間ファクタリングのみ対応
  • 急ぎの資金調達ならオンライン完結で即日ファクタリングを選ぶ
  • オンライン完結ファクタリングなら入金まで最短2時間QuQuMo
  • 法人様は一括見積もりで好条件のファクタリングを選ぶのが最適
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この記事の内容

完全オンラインファクタリング24選!申込みから入金まで非対面

完全オンラインファクタリング25選!申込みから入金まで非対面

今回紹介するオンライン完結のファクタリング24社は下記の通りです。

オンラインで手続きができるファクタリング業者について、詳しく見ていきましょう。

QuQuMo

QuQuMo
QuQuMo(ククモ)
スクロールできます
サービス名売掛金前払いサービスQuQuMo運営会社株式会社アクティブサポート
審査時間最短30分審査通過率非公開
必要書類売掛金の請求書
銀行通帳
入金期間契約込みで1時間
手数料1%以上利用可能額上限なし
対象者法人、個人事業主対応エリア日本全国

QuQuMo」は、手続きが簡単なファクタリングサービスです。

面談を必須としているファクタリング業者もありますが、QuQuMoは「面談無し」で売掛債権を現金化できます。しかも契約に必要な書類は、「請求書」と「銀行通帳」の写しだけです。

また、QuQuMoのファクタリングなら「債権譲渡登記」をする必要がありません。このように、QuQuMoは非常に簡潔なサービスのため、初めてファクタリングを利用する人に特におすすめします。

さらにQuQuMoは手数料も「最低1%」からと安く設定してあるため、経費を削減したい場合にも有効です。ただし手数料は売掛債権の内容などによって変わるため、もっと高額になることはありえます。

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QuQuMoの手数料は業界最安値の1%〜

ベストファクター

ベストファクター
ベストファクター
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サービス名ベストファクター運営会社株式会社アレシア
審査時間最短30分審査通過率89.7%
必要書類身分証明書(免許証、パスポートなど)
取引先との契約関連書類(請求書・見積書・基本契約書など)
入出金の通帳(ネット銀行含む)
入金期間最短即日
手数料2~20%(3社間ファクタリング)
5%以上(2社間ファクタリング)
利用可能額30万円~1億円
対象者法人、個人事業主対応エリア日本全国

ベストファクターを運営する株式会社アレシアは、「コンサルティング業務」もしています。そのため、ベストファクターでファクタリングをすると、現金が手に入るだけではなく、経営状態や債務の処理方法などについての簡単な相談も可能です。

しかもファクタリング利用時は、コンサルティングサービスの利用料金がかかりません。また、無料の資金調達シミュレーションが利用できることもベストファクターの魅力的です。

ベストファクターを使う時に注意したいのは、原則として「債権譲渡登記」が必要になることです。債権譲渡登記によって、ファクタリング業者は、二重譲渡などの詐欺を防げます。

しかし、債権譲渡登記の費用は利用者持ちです。そのため、ファクタリング利用者としては、債権譲渡登記を必要とされるのは、あまりうれしいことではありません。

ただし、ベストファクターでも債権譲渡登記無しでファクタリングできることもあります。ベストファクターを利用するさいには、債権譲渡登記無しで対応してもらえないか相談してみてください。

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日本中小企業金融サポート機構

日本中小企業金融サポート機構
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サービス名日本中小企業金融サポート機構ファクタリング運営会社一般社団法人 日本中小企業金融サポート機構
審査時間最短30分審査通過率非公開
必要書類・通帳のコピー(表紙付き、3か月分)
・売掛金に関する資料(請求書・契約書など)
・代表者様の身分証明書(運転免許証・マイナンバーカードなど)
入金期間最短3時間
手数料1.5%~10%利用可能額設定なし
対象者法人・個人事業主対応エリア日本全国

日本中小企業金融サポート機構は、業界内唯一の一般社団法人であるため、他のファクタリングサービスよりも安全性・信頼性が高く、手数料も1.5%~10%と比較的安く設定されています。

手数料の上限を記載していない会社が多い中、10%までと明確にしていることも安心して利用できるポイントでしょう。

オンライン完結できる他、最短3時間で資金化できるため、「今すぐ資金調達したい」という方にもおすすめです。

金融に精通したスタッフが対応するため、資金調達に関してどこから始めれば良いか分からないファクタリング初心者の方も気軽に相談してみましょう。

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日本中小企業金融サポート機構の公式サイト

ビートレーディング

ビートレーディング
ビートレーディング
スクロールできます
サービス名ビートレーディング運営会社株式会社ビートレーディング
審査時間最短2時間審査通過率非公開
必要書類売掛先からの入金が確認できる通帳のコピー(表紙付2か月分)
売掛債権に関する資料(契約書・発注書・請求書など)
入金期間原則として即日
手数料4%~12%程度(2社間ファクタリング)
2%~9%程度(3社間ファクタリング)
利用可能額無制限
3万円~7億円の契約実績有り
対象者法人、個人事業主対応エリア日本全国

ビートレーディングは利用者からの人気も高く、2024年3月時点で5.8万社が利用。売掛債権の累計買取額も「1,300億円」を超えています。

また、ビートレーディングでは、「介護報酬ファクタリング」や「診療報酬ファクタリング」も利用可能です。介護報酬は、介護サービスを提供して、国民健康保険団体連合会などから報酬を受け取る制度ですが、申込んでから報酬が支払われるまでに2カ月程度かかってしまいます。

診療報酬は、医療サービスを提供して、国民健康保険団体連合会や社会保険診療報酬基金から報酬を受け取る制度ですが、支払いは2~3カ月後です。

介護報酬も診療報酬も、サービス提供から実際に報酬が支払われるまでにタイムラグがあるため、経営者が資金繰りに苦労します。しかしファクタリングを使えば、すぐに報酬を現金化できるため、急な出費にも対応可能。

また、介護報酬も診療報酬も、国民健康保険団体連合会などの非常に信頼性の高い機関の売掛金のため、審査に通る可能性が高く、手数料も最低2%と安く設定されています。

\ 審査が不安な方におすすめ /

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ペイトナーファクタリング

ペイトナーファクタリング
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サービス名ペイトナーファクタリング運営会社ペイトナー株式会社
審査時間最短10分審査通過率非公開
必要書類請求書
本人確認書類(運転免許証、パスポートなど)
入金期間最短10分
手数料10%
振込手数料250円
利用可能額初回25万円まで
利用実績に応じて最大100万円
対象者法人・個人事業主対応エリア日本全国

ペイトナーファクタリングは、以前yup 先払いと呼ばれていたサービス。通常、ファクタリングで扱ってもらえるのは、売掛先が法人の請求書だけです。

しかしペイトナーファクタリングの場合、売掛先が個人事業主の請求書でもファクタリングしてもらえます。

個人事業主への請求書を使えるファクタリングサービスは非常に少ないため、ペイトナーファクタリングを知っていると役に立つことがあるかもしれません。

また、ペイトナーファクタリングは着金までにかかる時間が短く、最短で10分という驚異的なスピードで請求書の現金化が可能です。

ただし、リスクの高い請求書を取り扱っているだけあって、ペイトナーファクタリングでは利用可能額が低く設定されています。初回は25万円までしか利用できませんし、利用を重ねても最大100万円までしか利用できません。あくまで、少ない金額を素早くファクタリングしたい時に使うサービスだと考えておいたほうがよいでしょう。

ペイトナーファクタリングの手数料は、10%に固定されています。最低手数料が1%程度のファクタリングサービスも少なくないため、高いと思うかもしれません。しかし、このファクタリングでは利用できる金額が少ないことを考えると、むしろ手数料は安い方です。急に資金が必要になったら、遠慮なく使っていってかまわないでしょう。

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ファクタリングベスト

運営者

税理士業界20年、野村税理士事務所代表でfreee認定アドバイザー。日本税理士会連合会、九州北部税理士会所属。認定経営革新等支援機関の認定事業者として補助金の申請支援を行う。

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