ファクタリングおすすめランキング18選【2023年9月】

1. 日本中小企業金融サポート機構
2. QuQuMoオンライン
3. ビートレーディング
4. ベストファクター
5. Easy factor
6. 株式会社No.1
7. MSFJ
8. 資金調達プロ
9. ファクタリングのトライ
10. ラボル
11. マネーフォワード アーリーペイメント
12. 株式会社三共サービス
13. 三菱ＵＦＪファクター
14. トップ・マネジメント
15. OLTAクラウドファクタリング
16. anew
17. GMOBtoB早払い
18. ウィット

日本中小企業金融サポート機構は経営サポートが充実している

日本中小企業金融サポート機構は、ファクタリング業者としては珍しく、「非営利団体」である一般社団法人として運営。法人も個人事業主も利用可能なファクタリング業者です。

しかし、売掛先は法人が対象で、個人事業主との売掛債権ではファクタリングできません。

日本中小企業金融サポート機構のメリットは、ファクタリングだけでなく、さまざまな企業サポートを実施している点です。

まず、経営状態を分析して、適切なアドバイスを実施。その結果、資金調達が必要なら、「ファクタリング」「金融機関の紹介」「助成金や補助金の申請サポート」などで資金調達を助けてくれます。

取引先企業が少ないなら、ほかの企業との「マッチングサポート」、業績悪化が著しいなら、「事業再生」や「M&A」など、日本中小企業金融サポート機構のサポート内容は多彩です。

日本中小企業金融サポート機構は、関東財務局長及び関東経済産業局長から、当サイト運営者と同じく経営革新等支援機関としての認定を受けています。

経営革新等支援機関認定は、一定以上の中小企業サポート能力がある団体に与えられるものです。そのため、中小企業が経営問題を相談する相手に適しているでしょう。

>> 日本中小企業金融サポート機構の公式サイト

QuQuMoオンラインは手数料の最低値が業界最高峰

QuQuMoは、ファクタリングの最低手数料の割合が低いファクタリングサービスです。1カ月後の売掛債権のファクタリングで手数料1％なら、利息制限法の範囲内の手数料ですし、2カ月後のファクタリングで1％なら、カードローンなどと比べてもかなり安い費用で資金調達できることになります。

ただし、手数料の上限について明示していないというのが、QuQuMoの懸念点です。売掛先の信用が低い場合は、かなり高い手数料を取られる可能性も否定できません。

また、QuQuMoは売掛債権の現金化速度も魅力的で、最短で申込みから2時間で入金まで完了します。この入金速度も業界最速レベルです。もちろん来店は不要で、クラウドサインを使った電子契約をオンライン上で完遂できます。

さらにQuQuMoでは、「債権譲渡登記」の設定も不要です。手間がかからないのはもちろん、債権譲渡登記にかかる諸費用もカットできます。

ほかに必要書類が少ない、利用可能金額が無制限といったメリットもあり、かなり使いやすいファクタリングサービスです。ファクタリングをしたいなら、とりあえずQuQuMoで手数料を確認してみる、というのも悪くない方法でしょう。

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ビートレーディングは売掛先が個人事業主でも利用できる

ビートレーディングは、実績が豊富なファクタリング会社です。取引実績3.7万社以上、累計買取額900億円以上、月間取引数800件という実績を持っています。

ほとんどのファクタリングサービスでは、利用できる売掛先は法人のみです。しかしビートレーディングの場合、「売掛先が個人事業主」でも利用できる可能性があります。取引先が個人事業主だからと、ファクタリングを諦めていた人は、1度相談してみるとよいでしょう。

また、ビートレーディングは必要書類の少なさもメリットとなっています。通帳と請求書の2つだけで、ファクタリング契約が可能です。ただし、オンライン契約ではなく、書面で契約する場合は、「履歴事項全部証明書(1カ月以内)」「印鑑証明書(1カ月以内)」「実印」も必要になります。

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ビートレーディングはファクタリングの種類が非常に豊富

ビートレーディングは、ファクタリングサービスの種類も豊富です。「介護報酬ファクタリング」と「診療報酬ファクタリング」は、保健機関(国民健康保険団体連合会など)からの報酬を売掛債権としてファクタリングをおこないます。

通常、介護事業者や医療事業者は、サービスを提供してから、保険報酬を受け取るまでに2カ月程度待たなくてはいけません。しかしファクタリングを使えば、その期間をカットして素早く現金を手に入れられます。

注文書ファクタリングは、従来のファクタリングよりもさらに利用価値の高いファクタリングです。請求書によるファクタリングは、取引先にサービスや商品を提供したあとにおこなうファクタリングですが、注文書ファクタリングなら、取引先と契約が結ばれた段階でファクタリングを利用できます。

注文書ファクタリングによってかなり早い段階での資金調達ができるため、より柔軟性の高い資金運用が可能です。ただし、より長期のファクタリングとなるため、審査が厳しく、手数料も高くなりがちのため、無計画な乱用はおすすめできません。

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ベストファクターはファクタリング利用者アンケートで高評価

ベストファクターは、利用者アンケートで高い評価を得ているファクタリングサービスです。「経営成績の向上が期待できるファクタリング会社」「ファクタリング会社支持率」「経営者に紹介したいファクタリング会社」という3つの部門で1位を獲得しています。

売掛債権の現金化速度、手数料などは標準的な数値です。ただし利用可能な売掛債権額は、最大1億円とかなり高く設定されています。

また、ベストファクターでは、原則として債権譲渡登記が必要ですが、相談すれば、登記なしでのファクタリングも利用可能です。債権譲渡登記をしたくない場合は、最初に相談してみてください。

ベストファクターでは、審査はオンライン上でできます。しかし契約は、対面でしかできません。そのため、アレシアに来社するか、ベストファクター側に訪社してもらう必要があります。

アレシアは本社が東京都新宿区にあり、支社が大阪府大阪市にあるため、その近くにいるなら問題ありません。しかし、遠い場所に住んでいるならファクタリング契約に手間がかかってしまいます。

ベストファクターがやっているのは、ファクタリングサービスだけではありません。「コンサルティングサービス」もおこなっています。さらに、ファクタリングを使っていると、無料でコンサルティングをしてもらえるため、経営アドバイスが欲しい人はベストファクターを選ぶ価値があるでしょう。

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Easy factorは手数料が安く入金までが早いWEB完結ファクタリング

「Easy factor」は、前に紹介した株式会社No.1のファクタリングサービスの1つで、「オンライン特化ファクタリング」とされているものです。

Easy factorは、「CLOUDSIGN(クラウドサイン)」を使ったネット手続きに特化したファクタリングで、非常に手続きが早いという特徴があります。もしも書類が揃っていれば、最短「60分」で入金が完了するため、業界最速と言ってもよいでしょう。

また、Easy factorは、手数料も2～8％と、株式会社No.1のほかのファクタリングよりお得です。事務手数料や債権譲渡登記費用といった余分な費用もかかりません。

ただし、Easy factorを使えるのは、「法人」のみです。残念ながら、個人事業主やフリーランスは利用できません。また、最低買取金額も「300万円」から、とやや高くなっています。その代わり、買取金額に上限はありません。

原則として法人なら、株式会社No.1のほかのファクタリングサービスを使うより、Easy factorを使ったほうが得になります。個人事業主かフリーランスの方は、それぞれ株式会社No.1の利用可能なファクタリングサービスを使用しましょう。

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株式会社No.1は状況に即したファクタリングサービスを提供

株式会社No.1のファクタリングは、顧客ごとに細分化されたサービスを提供しているファクタリング会社です。

「総合ファクタリング」は、バランスの良いサービスで、手数料は業界最低水準でありながら、売掛債権の現金化スピードも優れています。

さらに審査通過率は90％以上という高水準。オンラインでの電子契約も可能で、手間もかかりません。

「建設業特化ファクタリング」では、建築業界に詳しい担当者が受付をしているため、評判がよく、「建設事業者満足度」は95％を超えています。

なお建設事業では業者間の信用が重要なため、建設業特化ファクタリングでおもに扱っているのは、売掛先にバレない２社間ファクタリングです。

ファクタリング会社の乗り換えは、初めて株式会社No.1を利用する人のためのサービスです。「初回買取手数料50％割引」もしくは、「他社より高額買取保証」のどちらかの特典を受けられます。

「個人事業主特化ファクタリング」のサービス内容は、原則として総合ファクタリングと同様です。しかし、少額からのファクタリングを求める個人事業主の声に答えて、最低「10万円」から利用可能になっています。

「フリーランス特化ファクタリング」は、業界でも珍しくフリーランスの人が使えるファクタリングです。フリーランスでも対面不要で、オンライン契約ができます。また、個人事業主と同じく、最低利用金額は10万円です。

ただし、さすがに審査通過率はほかのファクタリングサービスより低く、フリーランスだけで見ると「79％以上」となっています。とはいえ、十分に高い数値ですので、フリーランスの方も相談してみる価値は高いでしょう。

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MSFJは審査通過率90%超！フリーランスでも使いやすい

MSFJも、法人、個人事業主、フリーランスのそれぞれに対応したサービスを提供しているファクタリング会社です。

「クイックファクタリング」では、利用可能金額が最大300万円と限られていますが、審査が原則1営業日以内に終了します。また、契約完了次第、即日入金可能です。ただし、手数料はやや高くなってしまいます。

「プレミアムファクタリング」は、手数料が抑えられ、上限金額も5,000万円まで増加。ただし、審査には最低1営業日はかかり、それ以上の日数が必要なこともあります。

クイックファクタリングとプレミアムファクタリングには、それぞれ法人専用ファクタリングと、乗り換え専門ファクタリングの2種類がありますが、基本的なサービス内容に変化はありません。ただし乗り換え専門ファクタリングでは、初回利用時に手数料が「50％割引」されるサービスを受けられます。

「個人事業主専門ファクタリング」は、クイックファクタリングに近いサービス内容です。しかし、利用可能金額は、下限も上限も広がっていて使いやすくなっています。また、審査通過率も93％と高水準です。

「フリーランス専門ファクタリング」は、フリーランス向けのファクタリングで、審査通過率も90.1％と非常に高くなっています。理由はわからないのですが、利用可能金額の上限も個人事業主用のものより高く、フリーランスの人ならまず試してみたいファクタリングだと言えるでしょう。

資金調達プロはファクタリング会社を探す手間が省ける

資金調達プロのファクタリングは、東証プライム上場企業である株式会社セレスの100％子会社の「株式会社ラボル」が提供しているファクタリングマッチングサービスです。そのため、ファクタリング関連サービスの中でも、信頼性が高いものだと言えるでしょう。

ファクタリングは、サービスごとに条件が大きく異なるため、どのファクタリング業者を選ぶかが大事になってきます。しかしファクタリング会社は非常に多いため、1つずつ確認していくのは、並大抵の苦労ではありません。

そういう問題を解決してくれるのが、資金調達プロです。資金調達プロの公式サイトで「無料診断」を実行すると、10秒程度で、条件に合ったファクタリングサービスを紹介してくれます。

今すぐファクタリングをしたい時には、いちいちファクタリング会社の吟味などしていられないため、資金調達プロが大いに役立つでしょう。実際に、資金調達プロを使って資金繰りが改善したかどうかというアンケートでは、93％が改善したと答えています。

また、資金調達プロを利用すると、「日本政策金融公庫の融資審査を100％通す3つのコツ！」「銀行融資の審査を100％通す9つのコツ！」「エンジェル投資家から出資を受ける5つの秘訣」という合計9,800円相当のマニュアル3冊を無料で入手可能です。ただし、先着順ですので、プレゼントを受け取れない可能性もあります。

>> 資金調達プロの公式サイト

ファクタリングのTRYは全国各地の出張に対応している

ファクタリングのトライは、2018年から始まった、まだ新しいファクタリング会社です。手数料は最低3％からで悪くはありませんが、上限値が提示されていない点に不安が残ります。

また、ファクタリングのトライは、電子契約に対応していません。そのため、ファクタリングするためには、トライに来社するか自社(自宅)まで出張してもらう必要があります。ただし、来社が難しい場合でも、日本全国どこでも出張してくれるため、契約できないという心配はいりません。

しかしトライがある東京都台東区近辺にオフィス(自宅)がない場合は、ファクタリング契約に時間がかかってしまいます。そのため、少し使いにくいファクタリング会社だと言えるかもしれません。

なお、ほかのファクタリング会社からトライに乗り換える場合は、手数料が3％割引されます。トライ利用時には、忘れずに乗り換える旨を担当者に伝えてください。

>> ファクタリングのトライの公式サイト

ラボルは小規模事業者向け！少額のファクタリングに対応

ラボルは、資金調達プロと同じく、株式会社ラボルが提供しているファクタリングサービスです。「個人事業主」や「小規模事業者」向けのサービスで、最低利用可能額に特徴があります。

多くのファクタリング会社は、最低利用額を50万円程度に設定していて、それ以下の売掛債権は取り扱ってくれません。あまりに安い売掛債権を取り扱っても、ファクタリング会社の利益が少ないためです。

たとえば、1万円の売掛債権を10％の手数料で取引しても、ファクタリング会社の儲けは1,000円にしかなりません。これでは社員の人件費や事務所の維持費を考えると赤字になってしまいます。

しかし、ラボルは1万円の売掛債権から取り扱っています。そのため、個人事業主などにとっては、非常にありがたいサービスだと言えるでしょう。また、ファクタリング手数料以外は、振込手数料などの他の費用が一切かからないため、そういう意味でも個人事業主向きです。

>> ラボルの公式サイト

マネーフォワード アーリーペイメントは2回目以降にメリット大

「マネーフォワード アーリーペイメント」は、法人専門のファクタリングサービスです。東証プライム上場企業の株式会社マネーフォワードの100％子会社である「マネーフォワードケッサイ株式会社」が運営しています。そのため、信用が高いファクタリング会社の1つだと言えるでしょう。

マネーフォワード アーリーペイメントは、法人専用であることからも分かる通り、信用を重視しているサービスです。そのため、初回利用時は手数料が高くなりますし、審査期間も長くかかってしまいます。

よって、1度しかファクタリングを利用しない場合は、マネーフォワード アーリーペイメントを使う意義はたいしてありません。マネーフォワード アーリーペイメントを利用する場合は、ファクタリング用の固定取引先にする気持ちで使うのが賢明です。

また、マネーフォワード アーリーペイメントは、「発注書(注文書)」によるファクタリングも受け付けています。そのため、なるべく早く資金を回収して、「レバレッジ効果(テコ)」を働かせるなど、柔軟性の高い資金運用が可能です。

>> MFアーリーペイメントの公式サイト

三共サービスは手間はかかるが信頼性の高いファクタリング

「三共サービス」は法人専用のファクタリング会社です。申込みから入金までにかかる時間がやや長く、審査に必要な書類も大量にあります。さらに原則として、売掛先への「通知」が必要ですし、「債権譲渡登記」もしなくてはいけません。

一見使いにくいファクタリングサービスのように思えますが、利用者の評判は良く、満足度のアンケートで98％という大多数からの好評を得ています。さらに三共サービスを1度利用した顧客の、経営改善率も92.7％という高い数値です。利用に手間はかかるものの、効果の高いサービスなのでしょう。

そのサービスの質を支えているのが、三共サービスの社員です。三共サービスには、元銀行員や、元ノンバンク社員が多くおり、金融のプロフェッショナルが集まっています。そのため、顧客に的確なアドバイスができて、評価が高まっているのでしょう。

三共サービスを利用すると、100万円につき1万円程度の「事務手数料」がかかります。ただし初回利用時のみ、事務手数料が無料です。ちなみに、初回というのは、他社のファクタリングも含めたものであり、1度でもファクタリング利用経験があると、特典を利用できません。

初回特典が利用できない場合でも、「乗り換えサービス」として、手数料10％割引は受けられます。三共サービスは、多少手間がかかっても、信頼性の高いファクタリング会社を使いたいという人に最適です。

三菱UFJファクターは保証型や一括型のファクタリングに対応

「三菱ＵＦＪファクター」は、さまざまなファクタリングサービスを提供している会社です。これまでのファクタリング会社は、「買取型ファクタリング」のみを取り扱っていましたが、三菱UFJファクターはそれ以外のファクタリングも取り扱っています。

「根保証ファクタリング」は、売掛先が倒産した場合に補償を受けられる「保証型ファクタリング」です。万が一の役には立ちますが、資金調達効果はありません。

「下請債権保全支援事業」は、国土交通省が管轄する制度で、工事請負代金などへの助成を与えるものです。建設業向けの保証型ファクタリングなのですが、保証金の一部を国が助成してくれるため、下請け建設業者の負担が少なくなります。

「国際ファクタリング」海外との貿易に関する保証型ファクタリングです。海外企業からの売掛債権を三菱UFJファクターと、海外のファクタリング会社が保証してくれます。

「でんさい一括ファクタリング」は、㈱全銀電子債権ネットワークが提供している「でんさい」を使った「一括型ファクタリング」です。買取型ファクタリングとは違って、債権者ではなく、売掛先が手形の代わりに利用します。

三菱UFJファクターが取り扱っている買取型ファクタリングは、「診療報酬ファクタリング」です。これは必要書類がかなり多く、初回契約に時間もかかります。しかし、手数料は「0.8％」となっており、業界最安水準です。

企業としての信頼性も非常に高いため、医療事業者が使うファクタリングとしては、三菱UFJファクターは優れています。

トップ・マネジメントは助成金と組み合わせたファクタリングが魅力

トップ・マネジメントは、珍しいタイプのファクタリングサービスを提供している会社です。「2社間ファクタリング」「3社間ファクタリング」は、一般的なものと変わりありませんが、助成金とファクタリングを一体化した「ゼロファク」も存在します。

ゼロファクは、ファクタリングと同時に「助成金申請」をおこなうシステムです。助成金を受給できれば、ファクタリングだけをやるよりも経営状況に余裕が生まれるため、画期的なシステムだと言えるでしょう。さらにゼロファクでは、ファクタリング手数料が最大10％優遇される上に、助成金受給に必要な顧問料も無料になります。なお、上の表の手数料は、10％の優遇措置がおこなわれる前の情報です。

「ペイブリッジ」は、広告・IT業界専用のファクタリングサービス。審査完了まで、最速3分という驚異的なスピードで、手続きもすべてオンライン上でおこなえます。

さらに請求書ではなく、「見積書」や「発注書」でもファクタリング可能です。ただし、請求書以外でファクタリングする場合、売掛先が月商500万円以上で、なおかつ創設から半年以上経っている企業でなくてはいけません。

また、普通のファクタリング会社は、銀行の営業時間内しか入金をしてくれませんが、トップマネジメントの場合は、銀行の取引時間外でも着金可能です。

>> トップ・マネジメントの公式サイト

OLTAクラウドファクタリングはAI審査を取り入れ手数料削減

OLTAクラウドファクタリングは、個人事業主や中小企業向けのファクタリングサービスです。累計事業者数1万、累計申し込み金額900億円と、多くの人がOLTAを利用しています。

OLTAは、AI審査を取り入れているのが特徴です。AIによって人件費が削減されているためか、2社間ファクタリングとしては、かなり安い手数料になっています。そのため、個人事業主や中小企業が2社間ファクタリングをおこないたいなら、OLTAはおすすめです。

また、OLTAのファクタリングには下限設定がありません。少額の売掛債権でもファクタリングができるため、そういった意味でも個人事業主に適しています。

>> OLTAの公式サイト

anewは法人専用！2社間向きのAI審査ファクタリングサービス

「anewクラウドファクタリング」は、OLTAクラウドファクタリングと同じ会社が運営しているファクタリングサービスです。基本的なサービス内容はOLTAと同じですが、こちらは「法人専用」のファクタリングとなっています。

法人で2社間ファクタリングをおこないたいなら、anewがおすすめです。とりあえず見積り結果を見て、手数料の確認をするとよいでしょう。

GMOBtoB早払いは譲渡禁止債権もファクタリングできる

「GMOBtoB早払い」は、法人専用のファクタリングサービスです。運営している「GMOペイメントゲートウェイ株式会社」は、東証プライム市場の上場企業のため、非常に信頼性が高くなっています。利用者からの評価も高く、リピート率は驚異の86％です。

GMOBtoB早払いには、「スポットタイプ」と「継続タイプ」の2種類があります。スポットタイプは、ファクタリングが必要になったら、その都度契約する方法です。よけいな面倒はありませんが、最低利用額が300万円で手数料も高くなってしまいます。

「継続タイプ」は1年契約でファクタリングをおこなう方法です。最低2回の取引は必要ですが、手数料も利用可能額もスポットタイプより優れています。

GMOBtoB早払いでは、「注文書」によるファクタリングも利用可能です。最高で6カ月先の売掛債権まで取引できます。ただし請求書によるファクタリングよりも、注文書によるファクタリングの方が手数料は高額です。

GMOBtoB早払いはファクタリング会社としては珍しく、「譲渡禁止債権」も取り扱っています。そのため、譲渡禁止債権をファクタリングしたいなら、まずGMOBtoB早払いを使ってみましょう。

ウィットは入金まで最短2時間！売掛債権の現金化サイクルが早い

「ウィット」は、個人事業主や中小企業に特化したファクタリングサービスです。そのため、利用可能額の下限設定もなく、少額から利用できます。薄利多売をモットーとしているのか、売掛債権の現金化スピードが非常に早く、最短2時間で入金可能です。

ウィットの利用者にアンケートを取ったところ、94％という高い満足度が記録されています。また、ウィットはファクタリング事業以外にコンサルティング事業もおこなっているため、ファクタリングのついでに、経営に関するコンサルティングを受けることも可能です。

• 償還請求権が付いているファクタリングは利用しない
• 給与ファクタリングは利用しない
• 売買契約になっていることを確認する