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個人事業主におすすめファクタリング業者15選【2024年最新】

個人事業主におすすめファクタリング業者15選【2024年最新】

ファクタリングは急ぎの資金調達に頼りになる資金調達方法ですが、個人事業主では利用できないケースが多くあります。

この記事では、個人事業主も利用可能なおすすめのファクタリング業者について詳しく解説していきます。

個人事業主におすすめのファクタリング
  • ペイトナーファクタリング入金速度は最短10分
  • ビートレーディング15時までのお申込み即日入金対応

上記をはじめ、個人事業主がファクタリングを選ぶ際のポイントや、個人事業主がファクタリングを使う「メリット」や「デメリット」についても解説しますので是非お役立て下さい。

この記事の内容

個人事業主におすすめのファクタリング業者15選

個人事業主におすすめのファクタリング業者15選

個人事業主の方がファクタリングを利用する際は、手数料、審査通過率が最も重要になります。

手数料が高ければキャッシュフローの改善ができず、元も子もありません。

手数料・審査通過率を比較した結果、今回紹介する個人事業主におすすめのファクタリング業者は下記の通りです。

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個人事業主向けのファクタリング手数料利用可能額入金速度
ビートレーディング2%〜制限なし最短2時間
ペイトナーファクタリング10%1万円~25万円最短10分

利用可能額は、下限と上限で設定されているのが一般的です。上記の表は、下限値の手数料を記載しており、中には50万円以下の売掛債権は取り扱っていない業者も存在します。

個人事業主の多くは、小口・少額ファクタリングを希望している方が多い傾向にあるので、申込み前に利用可能額はしっかり確認しておくことが大事です。

では、個人事業主向けのファクタリング業者を順番に見ていきましょう。

ビートレーディングは毎月の契約件数が1,000件超える

ビートレーディング
スクロールできます
審査時間最短30分審査通過率非公開
必要書類売掛債権に関する資料(請求書、注文書など)
通帳のコピー(表紙付き2カ月分)
入金期間最短2時間
手数料2%~9%程度(3社間ファクタリング)
4%~12%程度(2社間ファクタリング)
利用可能額制限なし
2者間対応可能3者間対応可能(入金まで2~4日かかる)

ビートレーディングは、月間契約数が1,000件以上という大人気のファクタリングサービスです。2012年創業ですが、2024年3月時点のファクタリング取り扱い件数は5.8万件以上あり、累計取り扱い金額も1,300億円を超えています。

ビートレーディングの拠点は、仙台東京大阪福岡の4ヵ所にあるため、日本全国どこからの依頼でも迅速に対応可能です。

ただしビートレーディングでは「オンライン完結型」のファクタリングサービスも提供しているため、必ずしもサービス拠点に行く必要はありません。

一般的なファクタリング業者が取り扱っているファクタリング対象は、取引先が「法人」の売掛債権だけです。

個人事業主とファクタリングをする場合でも、契約に使う売掛債権を出しているのが「個人事業主」である時は、契約してくれません。 しかしビートレーディングの場合、個人事業主が出している売掛債権でもファクタリングできることがあります。

もちろん、実際に契約できるかどうかは、売掛債権の質次第です。しかし個人事業主が出している売掛債権も扱う(可能性がある)というのは、ビートレーディングの特異な点だと言えます。

>> ビートレーディングの公式サイト

ビートレーディングは注文書ファクタリングにも対応

注文書

ビートレーディングでは、次のような特殊なファクタリングも取り扱っています。

  • 注文書ファクタリング
  • 介護報酬ファクタリング
  • 診療報酬ファクタリング

通常、ファクタリングで使う書類は、取引先企業に出す「請求書」です。

しかしビートレーディングの場合、「注文書」でのファクタリングも取り扱っています。 請求書は、仕事が終わってから出すものですが、注文書は仕事に取り掛かる際に出すものです。

そのため、注文書ファクタリングを利用すれば、請求書ファクタリングを使うよりも早い段階で現金を手に入れられます。たとえば、大きな仕事を打診されたが、当座の資金が足りなくて人や材料を集められそうもない、といった時には、注文書ファクタリングが大きな力を発揮するでしょう。

介護もしくは医療の仕事をしている場合、報酬は要介護者や患者からもらう料金だけではありません。保険団体などからも「介護報酬」や「診療報酬」をもらえます。しかしこれらの報酬は、仕事をしてから2~3月経たないと受け取れません。

ビートレーディングでは、この数カ月後に保険団体などから支払われる「(介護・診療)報酬」を売掛債権として、ファクタリングできます。もちろん、毎月報酬のファクタリングをしていると、手数料の分だけ報酬が目減りしてしまいますが、急な出費に備える場合には有効な手段です。

>> ビートレーディングの公式サイト

ペイトナーファクタリングはAI審査で手続きが簡略化

ペイトナーファクタリング
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審査時間最短10分審査通過率非公開
必要書類請求書入金期間最短10分
手数料10%利用可能額1万円~25万円(利用回数で上限上昇)
2者間対応可能3者間非対応

ペイトナーファクタリングは、個人事業主とフリーランス向けのファクタリングです。

それだけに利用可能額が1~25万円と非常に少なく設定されています。ただしこの金額は初めてペイトナーファクタリングを利用する顧客向けのものです。複数回利用すると、だんだんと利用可能な上限額が上がっていきます。

ペイトナーファクタリングでは、「AI審査」を導入しているため、スピーディーな取引が可能な半面、ペイトナーファクタリングの手数料は一律10%と固定の設定となっています。

しかしペイトナーファクタリングの場合は、手数料の吟味を省くことで手続きが簡略化され、素早い契約ができるようになっているのです。必要書類は比較的少なく、面倒な事業計画書などは提出する必要がありません。

請求書のPDFを公式サイトにアップロードするだけで、お申し込みが可能です。

>> ペイトナーファクタリングの公式サイト

QuQuMoはオンライン完結で入金速度は最短2時間

QuQuMo
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審査時間最短30分審査通過率98%
必要書類請求書
通帳のコピー
入金期間最短2時間
手数料1%〜利用可能額制限なし
2者間対応可能3者間非対応

QuQuMoは、申込みから入金までの「速度」に定評があるファクタリングサービスです。入金速度は最短2時間という驚異的な早さで、売掛債権の現金化が完了します。

QuQuMoでは、素早い契約を可能とするために、さまざまな条件が簡略化されており、「必要書類」は2種類しかなく「面談」も不要。最も必要書類が少ないファクタリングです。

さらに債権譲渡登記も必要ありません。

多くのファクタリング業者は、リスク回避のために債権譲渡登記を必要条件としていますが、QuQuMoでは債権譲渡登記を省いて取引の速度と、顧客の利便性を向上させています。

なお、QuQuMoとの契約締結は、クラウドサインでおこなわれるため安心です。

クラウドサインは、弁護士ドットコムが監修しているサービスで、安全性の高い電子契約を実現しています。

実際に契約締結業界では、その信頼性の高さからクラウドサインが全体の21.4%のシェアを誇っているほどです。

>> QuQuMoの公式サイト

PayTodayはAI審査で入金の早さと手数料の安さを両立

PayToday
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審査時間最短15分審査通過率非公開
必要書類代表者の本人確認書類
売却する対象の請求書
直近6カ月以上の入出金明細
昨年度の決算書
入金期間最短30分
手数料1~9.5%利用可能額10万円以上で上限なし
2者間対応可能3者間非対応

Pay TodayもAI審査を取り入れているファクタリングサービスです。

Pay Todayでは、AI審査で人件費が省けていることを顧客に還元していて、ファクタリング業界でもトップクラスの安い手数料設定になっています。

また、一般的にはファクタリング業者が扱うのは支払サイトが45日以内の売掛債権です。しかしPay Todayは最大で90日後の売掛債権までファクタリングしてくれます。

たいがいのファクタリングサービスは、対面で契約しても費用はかかりません。しかしPay Todayの場合は、出張料金の「実費」と「事務手数料」として3万円の費用がかかってしまうため、注意してください。

また、Pay Todayでは、債権譲渡登記は不要です。

>> PayTodayの公式サイト

日本中小企業金融サポート機構は経営サポートが充実している

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審査時間最短30分審査通過率非公開
必要書類・通帳のコピー(表紙付き、3か月分)
・売掛金に関する資料(請求書・契約書など)
・代表者様の身分証明書(運転免許証・マイナンバーカードなど)
入金期間最短即日(15時までに契約完了した場合)
手数料1.5%〜10%利用可能額上限なし
2社間対応可能3社間対応可能

日本中小企業金融サポート機構は、ファクタリング業者としては珍しく、非営利団体である一般社団法人として運営。個人事業主の審査に柔軟なファクタリング業者です。

しかし、売掛先は法人が対象で、個人事業主との売掛債権ではファクタリングできません

日本中小企業金融サポート機構のメリットは、ファクタリングだけでなく、さまざまな企業サポートを実施している点です。

まず、経営状態を分析して、適切なアドバイスを実施。その結果、資金調達が必要なら、「ファクタリング」「金融機関の紹介」「助成金や補助金の申請サポート」などで資金調達を助けてくれます。

取引先企業が少ないなら、ほかの企業との「マッチングサポート」、業績悪化が著しいなら、「事業再生」や「M&A」など、日本中小企業金融サポート機構のサポート内容は多彩です。

日本中小企業金融サポート機構は、関東財務局長及び関東経済産業局長から、当サイト運営者と同じく経営革新等支援機関としての認定を受けています。

経営革新等支援機関認定は、一定以上の中小企業サポート能力がある団体に与えられるものです。

そのため、中小企業が経営問題を相談する相手に適しているでしょう。

>> 日本中小企業金融サポート機構の公式サイト

ラボルは24時間365日・土日祝でも入金対応してくれる

ラボル
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審査時間最短60分審査通過率非公開
必要書類本人確認書類(免許証、パスポートなど)
請求書
取引を証明するエビデンス
入金期間最短60分
手数料10%利用可能額1万円以上
2社間対応可能3社間非対応

ラボルは、2021年に開始された比較的新しいファクタリングサービスです。

おもに、個人事業主やフリーランスのような個人や、小規模な法人向けのファクタリングをおこなっています。

運営会社である株式会社ラボル自体は、資本金が5,000万円の小さな会社です。しかし、親会社の株式会社セレスは東証プライム上場企業のため、信頼性は低くありません。

ラボルの審査は最短で60分で完了し、しかも即時入金してもらえます。多くのファクタリング会社は、営業時間内でしか入金対応をしてくれませんが、ラボルなら、24時間365日いつでも即時振込対応が可能です。

審査に使う書類も、「請求書」「本人確認書類」「エビデンス」だけですむため、提出書類を集める手間も削減されます。

ただし、ラボルは個人向けのファクタリングサービスなのですが、ファクタリングに使えるのは法人の請求書のみです。この点は、個人事業主の請求書まで使えるファクタリングサービスに劣っています。

ラボルの手数料は10%固定です。少額の請求書の場合は、手数料が10%を超えることも珍しくありませんから、適当な数値だと言えるでしょう。

逆に、ラボルで高額な請求書を使うのは、手数料を無駄にする可能性が高いため、おすすめできません。ラボルは1万円という少額からファクタリングできますので、細かい請求書の処理に利用しましょう。

>> ラボルの公式サイト

ベストファクターはファクタリング利用者アンケートで高評価

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審査時間最短即日審査通過率92.2%
必要書類本人確認書類(免許証、パスポートなど)
通帳のコピー
売掛先との契約書類(請求書、見積書、基本契約書など)
納税証明書
印鑑証明書
登記簿謄本
入金期間最短即日
通常3営業日程度
手数料5%以上(2社間ファクタリング)
2%以上(3社間ファクタリング)
利用可能額30万円~1億円
2社間対応可能3社間対応可能

ベストファクターは、利用者アンケートで高い評価を得ているファクタリングサービスです。

「経営成績の向上が期待できるファクタリング会社」「ファクタリング会社支持率」「経営者に紹介したいファクタリング会社」という3つの部門で1位を獲得しています。

ベストファクターでは、原則として債権譲渡登記が必要ですが、相談すれば、登記なしでのファクタリングも利用可能です。債権譲渡登記をしたくない場合は、最初に相談してみてください。

ベストファクターでは、審査はオンライン上でできます。しかし契約は、対面でしかできません。そのため、株式会社アレシアの本社に来訪するか、ベストファクター側に訪社してもらう必要があります。

アレシアは本社が東京都新宿区にあり、支社が大阪府大阪市にあるため、その近くにいるなら問題ありません。しかし、遠い場所に住んでいるならファクタリング契約に手間がかかってしまいます。

ベストファクターがやっているのは、ファクタリングサービスだけではありません。

コンサルティングサービスもおこなっています。さらに、ファクタリングを使っていると、無料でコンサルティングをしてもらえるため、経営アドバイスが欲しい人はベストファクターを選ぶ価値があるでしょう。

>> ベストファクターの公式サイト

トップ・マネジメントは45,000件以上の買取実績

トップ・マネジメント
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審査時間最短30分審査通過率非公開
必要書類事業主の本人確認書類
売却希望(売掛金)の請求書
昨年度の決算書
直近7ヶ月の入出金明細
入金期間最短即日
手数料3.5~12.5%程度利用可能額最大3億円
2者間対応可能3者間対応可能

トップ・マネジメントは、10年で45,000件以上の買取実績を持っている人気あるファクタリング業者です。

東京商工会議所に加盟、国際規格のISO27001で厳重に個人情報を取り扱うなど、信頼性も高いファクタリング業者となっています。

トップ・マネジメントでは、オンライン契約でのスピーディーな資金調達に対応していますし、「Zoom」や「Meet」を使ったオンライン面談も可能です。

ファクタリングの代金も、銀行振り込みだけでなく、直接「デリバリー」もしてくれるなど、柔軟性の高いサービスを提供しています。

また、トップ・マネジメントには、「ゼロファク」「ペイブリッジ」という2種類のファクタリングサービスも存在。 ゼロファクは、ファクタリングといっしょに「助成金申請」ができるものです。

ゼロファクには、手数料が最大10%優遇されたり、助成金受給を手助けしてくれる顧問の月額顧問料を無料にしてくれたり、といったさまざまなサービスが用意されています。

ペイブリッジは、「広告業界」に特化したサービスです。利用できる状況は限定されてしまいますが、「最速3分で審査が終わる」「最短2時間で入金可能」などのメリットがあります。

>> トップ・マネジメントの公式サイト

アクセルファクターは専属の担当者がサポート

アクセルファクター
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審査時間最短1時間審査通過率非公開
必要書類請求書(売掛金が確認できる書類)
預金通帳(売掛先の入金確認ができるもの)
身分証明書
入金期間最短2時間
手数料2~20%利用可能額30万円~上限なし
2者間対応可能3者間対応可能

アクセルファクターは、ネクステージグループに関連したファクタリングサービスです。アクセルファクターでは、「対面」「郵送」「オンライン」のどの方法でも契約ができます。入金速度も早く、即時入金される利用者が全体の50%以上です。

たいがいのファクタリング業者は、顧客が複数のファクタリング会社を使うことを許容していますが、アクセルファクターは、ほかのファクタリング業者との「併用」を認めていません。ただし、「乗換」は認めているため、ほかの業者のファクタリング契約を完了してからアクセルファクターを利用することは可能です。

また、アクセルファクターの場合、顧客ごとに専属の「担当者」がついてファクタリング手続きのサポートをしてくれます。そのため、スムーズに契約できますし、ファクタリングについての疑問を聞くことも可能です。

>> アクセルファクターの公式サイト

えんナビは簡単査定ですぐに買取金額を算出してくれる

えんナビ
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審査時間最短即日審査通過率非公開
必要書類商業登記謄本
印鑑証明書
決算書の写し
売掛先との契約書
入金期間最短即日
手数料5%以上利用可能額50万円~5,000万円
2者間対応可能3者間対応可能

「えんナビ」は、顧客満足度が93%を超えるファクタリングサービスです。土日祝日関係なく24時間いつでもファクタリングの相談に対応しています。

また、えんナビのサイトには、「法人か否か」「必要金額」などを入力できるフォームがあり、それを埋めていくだけで「簡単査定」をしてもらえます。簡単査定を使うと、自分の売掛債権がいくらぐらいで売れるのか分かって便利です。無論、査定してもらったとしても、契約しなければいけない義務はありません。細かい手数料などが気になる場合は、1度査定してみるとよいでしょう。

>> えんナビの公式サイト

メンターキャピタルは顧客満足度が92%以上を誇る

メンターキャピタル
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審査時間最短30分審査通過率非公開
必要書類本査定申込書(Mentor Capitalから送られる)
売掛先からの入金が確認できる通帳のコピー(表紙付3ヶ月分)
入金期間最短翌日
手数料5~20%利用可能額30万円~1億円
2者間対応可能3者間対応可能

メンターキャピタルは、顧客満足度が92%を超えている人気の高いファクタリングサービスです。「債務超過」「税金滞納」や「赤字決済」といった致命的な問題を抱えていて、信用の低い企業でも、メンターキャピタルのファクタリングを利用することができます。

ただしメンターキャピタルで受け付けている売掛債権は、法人のものだけで個人が出している売掛債権に対応していません。また、原則としては債権譲渡登記も不要ですが、売掛債権の状態によっては必要になる場合もあります。

BIZパートナーは24時間いつでもファクタリングの相談可能

BIZパートナー
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審査時間最短即日審査通過率非公開
必要書類法人会社謄本(履歴事項証明書2通)
法人印鑑証明書 (3通)
個人印鑑証明書
身分証明書(運転免許証・パスポートなど)
取引先との基本契約書
成因資料(注文書・契約書・発注書・納品書・請求書など)
入出金の通帳・当座照合表(過去3~6か月分)
納税証明書
入金期間最短即日
手数料非公開利用可能額10万円~1億円
2者間対応可能3者間対応可能

「BIZパートナー」は、「24時間体制」で相談を受け付けているファクタリングサービスです。そのため、急な出費が起こっても、BIZパートナーを知っていれば余裕を持って対応できます。

BIZパートナーでは、債権譲渡登記を原則必要としていますが、登記できない理由があれば、登記無しでのファクタリングも不可能ではありません。取引先企業に債権譲渡を知られるリスクを抑えたい、といった理由がある場合は担当者に相談してみてください。

また、 BIZパートナーでは、前の項目で紹介した「介護報酬ファクタリング」「診療報酬ファクタリング」に加えて、「調剤報酬ファクタリング」も利用可能です。調剤報酬ファクタリングは、対象が薬剤師になるだけで、基本的な意味合いは診療報酬ファクタリングなどと似ています。BIZパートナーによると、こうした信頼性の高い債権でファクタリングする場合は、審査通過率がほぼ100%になるそうです。

ファクタリングのTRYは他社からの乗り換えに最適

ファクタリングのTRY
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審査時間最短即日審査通過率非公開
必要書類請求書
契約書
通帳
決算報告書
入金期間最短即日
手数料5%~利用可能額10万円~5,000万円
2者間対応可能3者間非対応

ファクタリングのTRYは、年中無休でファクタリングの申込みを受け付けているサービスです。ほかのファクタリングサービスからの「乗換」を推奨していて、乗換した際には手数料に優遇措置を受けられます。また債権譲渡登記をしなくても利用できるのも、TRYの良いところです。

さらにTRYは、「コンサルティングサービス」もおこなっています。ただファクタリングをするだけでは、資金繰りが行き詰まってしまうこともあるため、ファクタリングと同時にコンサルティングも受けるのは、賢い手段です。

OLTAクラウドファクタリングはAI審査を取り入れ手数料削減

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審査時間1営業日以内審査通過率非公開
必要書類本人確認書類(免許証、パスポートなど)
確定申告書
請求書
通帳のコピー(4カ月分)
入金期間最短即日
手数料2~9%利用可能額無制限
2社間対応可能3社間非対応

OLTAクラウドファクタリングは、個人事業主や小規模事業者向けのファクタリングサービスです。累計事業者数1万、累計申し込み金額900億円と、多くの人がOLTAを利用しています。

OLTAは、AI審査を取り入れているのが特徴です。AIによって人件費が削減されているためか、2社間ファクタリングとしては、かなり安い手数料になっています。そのため、個人事業主や中小企業が2社間ファクタリングをおこないたいなら、OLTAはおすすめです。

また、OLTAのファクタリングには下限設定がありません。少額の売掛債権でもファクタリングができるため、そういった意味でも個人事業主に適しています。

>> OLTAの公式サイト

ウィットは入金まで最短2時間!売掛債権の現金化サイクルが早い

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審査時間最短2時間審査通過率非公開
必要書類身分証明書
請求書など
通帳のコピー
入金期間最短2時間
手数料非公開利用可能額規定なし
2社間対応可能3社間非対応

ウィットのファクタリングサービスは利用可能額の下限設定もなく、少額から利用できます。薄利多売をモットーとしているのか、売掛債権の現金化スピードが非常に早く、最短2時間で入金可能です。

ウィットの利用者にアンケートを取ったところ、94%という高い満足度が記録されています。

また、ウィットはファクタリング事業以外にコンサルティング事業もおこなっているため、ファクタリングのついでに、経営に関するコンサルティングを受けることも可能です。

個人事業主向けファクタリングの選び方!審査通過のコツ

個人事業主がファクタリング業者を選ぶポイント

個人事業主がファクタリング業者を選ぶ際は、以下の項目を元に判断しましょう。

  • 手数料の上限値・下限値の確認
  • 休日入金の対応の有無
  • 審査から入金までの速度
  • オンライン完結か否か
  • 利用対象者の制限を確認
  • 利用可能額の上限下限

それぞれ順に解説します。

手数料が安いファクタリングを利用するようにしましょう

個人事業主向けファクタリングの手数料を比較したグラフチャート

ファクタリングは、予定より1カ月から半年程度早く現金を得られる便利なものです。しかしその代わりに、ファクタリング業者に「手数料」を取られてしまいます。つまり、手数料の分だけ本来得られるはずだった利益が目減りしてしまうのです。そのため、ファクタリングサービスを選ぶ大事な要素が、なるべく手数料が「安い」ことになります。

ただし、ほとんどのファクタリングサービスで、手数料は固定ではありません。ファクタリングする売掛債権の「金額」が大きいと、業者の儲けも大きくなるため、手数料を値引きしてくれる傾向があります。また、売掛債権を出している取引先企業の信用が高いと、ファクタリング業者のリスクが減るため、手数料が安くなりがちです。

逆に言えば、少ない金額のファクタリングや、潰れそうな会社の売掛債権では、手数料が高くなってしまいます。安全な債権では大きく割引高リスクな債権では、手数料を高く取るファクタリング業者。債権のリスクと手数料にそれほど大きな関連性を付けない業者など、さまざまな特徴を持ったファクタリング業者がいるため、売掛債権の金額と信用度によってファクタリング業務を買えると、より利益が大きくなります。

2社間ファクタリングと3社間ファクタリングは手数料が違う

「2社間ファクタリング」と「3社間ファクタリング」の両方を使えるファクタリングサービスの場合、ファクタリングのタイプによって手数料が違うことがあります。

その場合、2社間ファクタリングのほうが手数料が高いのが一般的です。

3社間ファクタリングは、取引先企業の同意が必要になります。その分、ファクタリング業者にとって不良債権化するリスクが下がるため、手数料を値引きしてもらえるのです。

取引形態社間ファクタリング3社間ファクタリング
手数料〜20%〜10%

とはいえ、安いから3社間ファクタリングを選べばよいかというと、そうとも言えません。取引先企業の同意が必要ということは、取引先企業に売掛債権を売ることがバレてしまうということです。そ

のほか、3社間ファクタリングの方が入金されるまでに時間がかかってしまうというデメリットもあります。

手数料の上限が明示されているファクタリングサービスだと安心

ファクタリングの手数料は、手数料の下限だけが表示されていることが珍しくありません。

手数料の「上限」表示がないため、最終的に手数料が何%になるかわかりません。個人事業主がこういったファクタリング業者を使うと、とんでもない高額な手数料を要求されることがあるので、注意が必要です。

そのため、「2~10%」といったように、下限だけでなく上限も表示してあるファクタリングサービスの方が安心して利用できます。

もちろん、上限を書いていないファクタリング業者がすべて、個人事業主に高額な手数料を押し付けてくるわけではありません。しかし、そういう危険性もあるということは知っておいてください。

また、サイトにある手数料表示は、あくまで「基準」だという点にも注意が必要です。実は、売掛債権の状態によっては、この表示の上限を超えた手数料設定になってしまうこともあります。

審査・入金を土日祝に行いたい場合はラボルのファクタリング

土日祝日にファクタリングの審査や入金を受けたい場合はラボルがおすすめです。ラボルはフリーランス・個人事業主向けのファクタリング業者です。

ラボルは24時間365日サービスを提供しており、申し込みから最短60分で入金が行われます。多くのファクタリング業者は平日しかサービスを提供していませんが、ラボルなら土日祝日でも資金調達が可能です。

また、契約手続きもWEB完結型となっており、決算書や入出金明細の提出は不要。

請求書や通帳があればサービスを利用可能です。買取対象も幅広く、独立直後や新規取引先でも職種を問わずサービスを利用できます。そのため、平日以外に資金調達を行いたい場合でも最適なファクタリング業者と言えるでしょう。

少額利用をご希望の方必見!ラボルは1万円から利用できる

ラボルでは少額の利用を希望している事業者にもおすすめのファクタリング業者です。最低1万円から申し込みができ、少額案件を中心に取り扱っている場合でも最適です。

また、ラボルの手数料は一律買取金額の10%です。

振込手数料や初期費用も一切かからないため、コストを抑えて資金調達したい人にもおすすめです。

もちろん、利用時に担保や保証人も不要。信用情報の照合も行われないため、ファクタリングを利用したことがない人にも最適と言えるでしょう。

今すぐ現金化したい場合は即日入金対応の業者を選ぶ

入金されたお金

今すぐ請求書を現金化したい場合は、即日入金が可能なファクタリング業者を選びましょう。即日入金ファクタリングとは、申し込みから最短当日以内に振り込みが行われる資金調達方法です。

来店型のファクタリング業者の場合、店舗へ来店し契約書を交わした後、登録した銀行口座へ振込が行われます。急いで現金が必要な時や急な支払いが発生した際、即日ファクタリングを利用すればすぐに資金調達が可能です。申し込みを行う時間帯によっては、当日中に入金が実行されます。

また、前述の通りファクタリング業者によっては土日祝日でも受付を実施しています。いますぐに現金が必要になった場合、即日入金対応のファクタリング業者を選びましょう。

即日入金を希望するなら2社間ファクタリングで契約

即日入金ファクタリングを選ぶなら、契約方式を2社間ファクタリングで提供している業者を選びましょう。2社間ファクタリングとは、利用者とファクタリング業者の2社だけで契約手続きを行う手法です。

2社間ファクタリングは3社間ファクタリングと異なり、売掛先の承認を行うことなく契約が完了します。取引先に契約手続きを行うこともないため、3社間ファクタリングよりもスピーディーな入金が可能です。そのため、即日入金を希望するなら2社間ファクタリングを選びましょう。

また、2社間ファクタリングは、個人事業主や中小企業にとって資金調達として活用しやすいのが特徴です。一般的な資金調達は、銀行などの金融機関へ融資を依頼して行います。金融機関からの融資は多くの金額を一気に借り入れられますが、平均でも振り込まれるまで1〜2ヶ月の期間が必要です。

さらに、資金力が大手企業より劣る中小企業などの場合、銀行から融資を受けたくても信用力が高いと判断されにくく、審査で落とされてしまうケースもあります。そのため、企業規模や事業内容に関わらず即日入金を希望するなら2社間ファクタリングが最適です。

個人事業主は債権譲渡登記が必要なファクタリングが使えない

ファクタリングにおける債権譲渡登記とは、債権を誰がどのタイミングで譲渡したのかを公的に証明できる制度です。

債権譲渡登記を導入することで詐欺的なファクタリングに巻き込まれる可能性が低くなったり、二重譲渡が防止できたりします。

ファクタリング業者は債権譲渡登記を依頼することで、債権回収ができなくなるリスクを下げることを目的としています。

しかし、債権譲渡登記は法人のみが登記が可能です。個人事業主やフリーランスは債権譲渡登記ができないため、債権譲渡登記が必須のファクタリングにお申し込みしないように注意しましょう。

自宅完結で手続きができるオンラインファクタリング

オンライン完結型のファクタリング

ファクタリング業者を選ぶなら、自宅完結で手続きができるオンラインファクタリングを選びましょう。オンラインファクタリングとは、対面での手続きではなく完全WEB完結型で資金調達ができるファクタリング手法です。

従来までのファクタリングは対面や書面での契約が必須でしたが、オンラインファクタリングならzoomやクラウドサインを活用して契約手続きが可能です。オンラインファクタリングなら24時間申し込みができ、ファクタリング業者の営業時間外でも利用ができます。

また、オンラインファクタリングは契約に必要な審査や諸経費を削減できるため、対面ファクタリングよりコストを抑えられます。ファクタリング業者の中には、審査にAIを採用しているケースも多いです。対面や郵送の手続きは必要のないため、最短で即日入金が可能です。

申し込み方入金までの期間を大幅に短縮できるため、スピード感のある入金を実現します。2社間ファクタリングにも対応しているため、効率的かつ即日入金も可能です。そのため、ファクタリング業者を選ぶなら忙しい時や外出中・自宅でも手続きができるファクタリング業者がおすすめです。

個人事業主・フリーランスは利用対象者に含まれているか

ファクタリング業者を選ぶなら、個人事業主・フリーランスは利用対象者に含まれているかを確認しましょう。

ファクタリング業者の中には、法人だけを対象としているケースがあります。その場合、個人事業主・フリーランスはファクタリングを利用できません。

また、個人事業主・フリーランスを対象としているファクタリング業者なら、少額の売掛債権を買い取ってもらえたり、安価な手数料でサービスを利用できたりします。

個人事業主・フリーランス支援として、法人では得られないサービスを提供しているケースも多いです。

そのため、ファクタリング業者にお申し込みする際は、個人事業主・フリーランスが対象に含まれているか事前にチェックしておきましょう。

売掛債権の買取額は下限・上限定められているケースが多い

ファクタリング業者を利用する際は、売掛債権の買取額上限を確認しておきましょう。ファクタリング業者の中には、売掛債権の買取額を下限・上限として定められているケースが多いです。

ファクタリング業者の多くは10万〜数百万円を買取額の設定としている傾向にあります。

中には数万円程度〜下限設定なしの少額対応を可能としていることもあります。自信が普段取り扱っている請求書の金額が下限・上限に引っかかっていないか把握しておくと安心です。

また、売掛債権の買取額は、額面の75~90%が一般的です。金額が高いほど回収リスクは高くなるため、買取額の上限設定と買取率も確認しましょう。それぞれを確認しておくことで、スムーズに売掛債権の買取を依頼できるでしょう。

個人事業主がファクタリングを使うメリット

個人事業主がファクタリングを使うメリット

個人事業主がファクタリングを使うことには、次のようなメリットがあります。

  • 支払いサイトが長い売掛債権を今すぐ現金化できる
  • キャッシュフローの周りがよくなり経営改善に期待
  • ファクタリングなら急な出費に対応できる
  • ファクタリングなら信用が低くても資金調達できる
  • ファクタリングには保証人や担保が不要
  • ファクタリングに取引先企業が倒産してもノーダメージ

では、個人事業主がファクタリングを使う利点について、詳しく見ていきましょう。

支払いサイトが長い売掛債権を今すぐ現金化できる

ファクタリングを利用するメリットは、支払いサイトが長い売掛債権を今すぐ現金化できる点です。60日〜120日のように支払いサイトの長い売掛債権は、入金までに時間がかかり資金繰りに悩みを抱える種になってしまうでしょう。

しかし、ファクタリングを利用すれば支払いサイトが長い債権でもいますぐ現金化できます。必要なタイミングで資金を調達できるのは、ファクタリングの大きなメリットと言えるでしょう。

支払いサイトが長い売掛債権は手数料が高めの傾向

一般的に支払いサイトが長い売掛債権は、買取時の手数料が高めに設定されています。支払いサイトの長い売掛債権は、未回収のリスクがあることから手数料が高く設定される傾向にあります。

ファクタリング業者が最も危険視している部分は、支払いサイトが長く回収不能・貸倒リスクが高まります。そのため、支払いサイトの長い請求書を買い取ってもらう場合は、高めに設定された手数料と買取金額を比較して決めると良いでしょう。

支払いサイトが長い売掛債権専用のファクタリングについて

支払いサイトが長い売掛債権を買い取ってもらいたい場合は「けんせつくん」がおすすめです。けんせつくんは売掛金を最短2時間で現金化できる、建設業界専門のファクタリング業者です。

けんせつくんでは受注時の注文書でも買取を可能にしており、支払いサイトの長い請求書でも現金化できます。スマホだけで全国に対応しており、WEB完結で手続きが可能です。

また、けんせつくんは建設業界の事業者を中心にサービスを提供しています。業界最安水準の手数料5%〜利用できます。建設業界に特化したファクタリング業者の中では最安水準の手数料設定となるため、コストを抑えて支払いサイトの長い請求書を現金化したい事業者におすすめと言えるでしょう。

キャッシュフローの周りがよくなり経営改善に期待

ファクタリングを利用することで、キャッシュフロー周りを向上することで経営改善が期待できます。企業や事業者が順調に経営するためには、現金を準備が欠かせません。

ファクタリングを利用することで、通常現金化まで1~2ヶ月程度かかる売掛債権の入金が即日で現金化できます。さらに、税金などのように期日が決まっている高額な支払いを控えている場合、資金が用意できない場合にも役立つでしょう。

また、ファクタリングによるキャッシュフローの改善は、経営の安定に直結します。経営が不安定化する前に売掛債権を現金化することで、運転資金の確保が容易になります。そのため、経営面に不安を覚えている場合は、ファクタリングを利用しキャッシュフローの改善が見込めるでしょう。

ファクタリングなら急な出費にも対応できる

出費の計算

急に現金が必要になった時に、対処できる方法は限られています。金融機関からの「融資」は、緊急事態にはまったく使えません。銀行預金を下ろすのは有効な手段ですが、手元資金が減少して、次からの出費でキャッシュフローがパンクするリスクが上がってしまいます。

こんな時に使えるのがファクタリングです。1番早いファクタリングサービスなら、数時間で売掛債権の現金化ができます。そこまでいかなくても、当日入金、もしくは翌日入金してくれるファクタリングサービスは珍しくありません。1時的に手元資金をブーストするには、ファクタリングはかなり優秀な手段だと言えます。

そのため、ファクタリングを使ったことがあれば、原油価格や原材料費などが高騰して支払いが厳しくなったりしても、必要なだけの現金を確保できるでしょう。

信用が低い個人事業主でも資金調達できる

個人事業主と法人との大きな違いは、「信用」の大きさでしょう。法人なら金融機関で融資を受けられるのに、個人事業主では門前払いされてしまうことなど珍しくもありません。この信用の問題もファクタリングは解決してくれます。なぜなら、ファクタリングで審査されるのは主に「売掛債権」それ自体の信用だからです。

つまり、自社が債務超過に陥っていようと、税金滞納をしていようと、取引先企業の経営さえ安定していればファクタリングを使えます。実際に、銀行に融資を断られた会社、創業したばかりの会社、赤字決済の続いている会社であっても、ファクタリングを利用可能とサイトに書いているファクタリング業者は少なくありません。

ただし逆に言うと、取引先企業の信用が低すぎる場合は、ファクタリングを断られてしまうことがありえるということです。断られるまでいかなくても、ファクタリング業者がリスクを考えて手数料を上乗せすることは十分に考えられます。

ファクタリングの審査に落ちた方は「審査甘いファクタリングはコレ!誰でも通る?」の記事で、審査通過率の高いファクタリングを紹介していますので、参考にして下さい。

保証人や担保無しで資金調達できる

保証人の書類

ファクタリングとは融資ではなく、債権の「売買」です。そのため、契約にあたって「保証人」や「担保」といったものは必要ありません。個人事業主が保証人や担保を用意するのは、なかなか困難ですから、保証が不要という点もファクタリングの優れたところだと言えます。

なお、保証人や担保を要求してくるファクタリング業者は、あきらかに不審ですので、ファクタリング契約を進めるべきではありません。

取引先企業の倒産リスクを気にしないですむ

売掛債権を持っていて1番怖いのは、取引先企業が倒産してしまうことではないでしょうか。取引先企業が無くなってしまえば、債権を回収するのはそうとうな難事です。しかしファクタリングは、取引先企業の倒産リスクもカバーしてしまいます。なぜなら、ファクタリングには償還請求権が付いていないので、取引先企業が潰れたら債権を譲渡されたファクタリング業者の自己責任になるからです。

むしろファクタリング後に取引先企業が倒産した場合、普通ならほとんど回収できないはずの売掛債権から、先にファクタリングで現金を得ているため、かなり大きな利益を得たと考えられます。

もちろん、ファクタリング業者もプロですから、すぐ潰れそうな企業の売掛債権をやすやすと買ったりしません。しかし新型コロナやロシアのウクライナ侵攻といった突発事態で、予想外の倒産をしてしまう会社もあります。こんな時にファクタリングを利用していたなら、貴重な債権を紙くずにしないですむのです。

個人事業主がファクタリングを使うデメリット

個人事業主がファクタリングを使うデメリット

個人事業主がファクタリングを使う場合、次のようなデメリットもあります。

  • 使いすぎると損失が増える
  • 売掛債権を持っていないとファクタリングは使えない

個人事業主に起こるファクタリングのデメリットについて、詳しく見ていきましょう。

使いすぎると手数料の分キャッシュフローが悪化する

ファクタリングの手数料

ファクタリングを使うと「手数料」を取られます。どれだけ手数料の割合が少ないとしても、数ヶ月にもらえるはずだった金額よりも代金が減っていることには違いがありません。1度や2度程度なら手数料が大きな問題にはならないかもしれませんが、何度も繰り返すと、だんだんと手数料がキャッシュフローを圧迫して資金繰りを難しくしてしまいます。

ただし、ファクタリングで手に入れた資金を再投資して、大きな利益に繋げられるようなら、手数料の問題は小さくなります。手数料を上回るだけのお金が入手できるなら、どんどんファクタリングで資金を回転させたほうが収入増加につながります。

売掛債権を持っていないとファクタリングができない

売掛債権

1番の問題点は、売掛債権を持っていないファクタリングが使えないという点です。個人事業主は、法人と比べると売掛金をやり取りする機会が減ります。つまり、急な出費をファクタリングで乗り越えようとしても、都合よく使える売掛債権が存在しないということもありえるのです。

また、ファクタリングで手に入れられる金額は、売掛債権の額以内で抑えられてしまいます。そのため、多額の資金が必要な場合は、ファクタリングで間に合うかどうかわかりません。

個人事業主でファクタリングの利用がおすすめな方の特徴

個人事業主でファクタリングを利用するのがおすすめな方は、以下のとおりです。

  • 資金繰りに苦戦しているが売掛債権を保有している
  • 入金日の関係で次の案件を受注できずに困っている

それぞれ順に解説します。

資金繰りに苦戦しているが売掛債権を保有している

売掛債権の支払いサイトが長く、資金繰りに苦戦をしているのならファクタリング業者の利用がおすすめです。買取が可能な売掛債権を保有しているなら、ファクタリングを利用することで資金繰りを抜本的に改善が可能です。ファクタリングを利用することで、キャッシュフローの改善による運転資金の早期確保が見込めます。

また、資金繰りに苦戦している場合、金融機関による資金調達には時間がかかり過ぎてしまいます。ファクタリングであれば売掛債権だけで即日の現金化が可能です。そのため、資金繰りに苦戦しているなら、ファクタリングを活用して改善を目指しましょう。

売掛債権の二重譲渡は違法行為なので気をつけましょう

ファクタリングを利用する際の注意点として、売掛債権の二重譲渡が挙げられます。売掛債権の二重譲渡とは、同じ売掛債権を別のファクタリング業者に買い取ってもらうことを指します。売掛債権の二重譲渡は債務不履行となり、違法行為として罪に問われます。

特に複数のファクタリング業者を利用している場合、売掛債権が混在してしまい、誤って二重譲渡が発生してしまうリスクがあります。一度二重譲渡が発覚すると、同じファクタリング業者は利用できません。最悪の場合は損害賠償請求が発生するリスクもあるため、必ずファクタリングに依頼する請求書は十分に精査しましょう。

入金日の関係で次の案件を受注できずに困っている

入金日の関係上、次の案件が受注できないことに困っている事業者はファクタリングの利用がおすすめです。

案件ベースの働き方を行なっている場合は、支払いサイトが長いことから入金日は非常に重要なポイントです。継続して案件を獲得していくためには、資金がなければ受注ができません。

業界や職種によって状況は異なるものの、一般的に次回案件の受注には90日〜120日以上の期間が必要です。

特に個人事業主やフリーランスの方は、単独で複数の案件を回すことができないため、次回案件を獲得するまで資金繰りに苦戦を強いられてしまうでしょう。

そこでファクタリングを利用すれば、入金日に悩まされることなく現金を確保できます。

ファクタリングを利用すれば「現金がないから次回案件が受注できない」といった不安を払拭し、既存案件を活用して資金調達が可能です。

外部調達ほど時間もかからないため、現金を確保した上で、次回案件を安心して受注できるでしょう。

個人事業主のファクタリングに関するよくある質問

最後に、個人事業主の方がファクタリングを利用する際によく悩むポイントについて、Q&A形式でまとめましたので参考にしてください。

個人事業主に審査がゆるいファクタリングはある?

ちゃんとした会社が運営しているファクタリングサービスで、個人事業主にだけ審査が特別ゆるいというものはありません。法人よりリスクの高い個人事業主を優遇しているなら、騙そうと企んでいる悪徳業者である可能性が高くなります。

どちらかというと、個人事業主は法人よりも審査が厳しめになるのですが、法人と個人事業主でそれほど扱い変わらない業者が、個人事業主の審査がゆるいファクタリングサービス、という質問に該当するでしょう。

ただし、個人事業主専門や、個人事業主や小規模事業者をメインにしているファクタリングサービスなら、ほかの業者よりも、個人事業主の審査通過率が上がることはありえます。

個人事業主の方はQuQuMoがおすすめです。

個人事業主が出した売掛金もファクタリングできる?

原則としては、個人事業主が出した売掛金はファクタリングできません。これは依頼するのが法人でも個人事業主でも同じです。

しかしごく一部のファクタリングサービスでは、個人事業主が出した売掛債権も条件が良ければファクタリングで取り扱っています。この場合、償還請求権が付いている可能性がありますので、よく確認してから利用するようにしてください。

個人事業主向けのファクタリングは通帳なしで利用できる?

事業体を問わず、通帳なしでファクタリングを利用できるサービスはありません。ファクタリングの審査は申込者ではなく、売掛先が重要です。

売掛先との取引を証明するに通帳は必須ですので、通帳なしで利用できるファクタリングは基本的にないと考えて差し支えございません。

どうしても審査に不安がある方はコチラの記事にて、審査通過しやすいファクタリングをご紹介していますのでチェックしてみて下さい。

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運営者

税理士業界20年、野村税理士事務所代表でfreee認定アドバイザー。日本税理士会連合会、九州北部税理士会所属。認定経営革新等支援機関の認定事業者として補助金の申請支援を行う。

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