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即日ファクタリングの30社を比較【2023年12月最新】今すぐ審査ができる業者は?

即日ファクタリングの30社を比較【2023年12月最新】今すぐ審査ができる業者は?

この記事では即日入金に対応しているファクタリングおすすめ業者を比較し、読者の皆様にあったサービスをご提案します。ファクタリングの1番のメリットは、即日で資金調達ができることです。

特に、売掛債権を即日現金化できるファクタリングサービスは、急に現金が必要になった時に非常に役立ちます。さらに来店不要で契約から入金までやってくれるサービスなら手間も省け、言う事ありません。

ファクタリングの即日入金をご希望の方は、下記の項目に該当するようなサービスを選びましょう。

  • 即日入金に対応
  • オンライン完結で契約可能
  • 必要書類が必要最低限
  • 2社間ファクタリング

お急ぎの方向けに、即日入金のファクタリングをまとめると次の通りです。

この記事で分かること
  • とにかくお急ぎの事業者様は2時間で入金可能QuQuMo ※個人事業主OK
  • 法人事業者様はファクタリングベストでの相見積もりがおすすめ
  • QuQuMoならフリーランスのファクタリングも即日入金
入金速度最短2時間
利用対象個人事業主・法人
契約方法2社間ファクタリング
審査通過率98%〜

>> ビートレーディングなら最短2時間で入金完了

今日中にファクタリングの入金をご希望の方は、最後までお読み頂き、ぜひお役立て下さい。

目次

即日ファクタリングなら2社間で契約がおすすめ

お金を出金している写真

即日入金ファクタリングを利用するなら、2社間ファクタリングが最適です。

ファクタリングの2社間契約とは、利用者とファクタリング業社の2社で契約を行う手法を指します。3社間契約では利用者とファクタリング事業者の他に、取引先から契約前に承諾を得る必要がありました。

しかし、2社間ファクタリングなら業者とやり取りをするだけでファクタリング契約を進められるため、スムーズにファクタリングを実施可能。下記の絞り込み検索フォームを利用することで、ご自身にあったファクタリング業者を簡単に見つけれます。

事業体
状況別
契約方式
画面下にある検索ボタンを押してください。

ではなぜ即日入金ファクタリングを利用する際に2社間契約が最適な理由を解説します。

2社間ファクタリングなら売掛先にバレずに即日入金

2社間ファクタリングのスキーム図

2社間ファクタリングなら、売掛先(取引先)にバレることなく請求書の金額を受け取れます。

2社間ファクタリングは、利用者とファクタリング業者の2社間だけと取引を実施するため、売掛先にサービスの利用が通知されることはありません。もちろん、必要書類を準備していれば、問題なく請求書の金額を即日現金化できます。

一方、3社間ファクタリングは契約手続きに必ず売掛先からの承認が必要となります。債権回収の信憑性が非常に高いことから手数料が安く設定されていますが、ファクタリングの利用は売掛先にバレてしまいます。

ファクタリングの利用によって取引先へ不信感を抱かせてしまったり、資金繰りを心配されてしまったりするでしょう。そのため、周りに心配をかけることなく、すぐに資金調達を実施するなら、2社間ファクタリングが最適と言えるでしょう。

債権譲渡登記が必要な2社間ファクタリングは避けよう

2社間ファクタリングを利用する際の注意点として、債権譲渡登記が必要な契約は避けましょう。

債権譲渡登記とは、譲受人へ公的に債権の存在を示したり、第三者に対しての対抗要件を取得する際に用いられます。ファクタリングは債権(請求書)を第三者へ譲渡することで、金銭を受け取るシステムです。ファクタリング業者の中には、二重譲渡を防いだり、法的証拠として活用するために債権譲渡登記を利用するケースがあります。

しかし、2社間ファクタリングは、民法改正時に設立された「債権譲渡登記制度」によって設立されています。債権譲渡登記をしてしまうと売掛先にファクタリングの利用が知られてしまう可能性が高いです。登記情報は法務局で手数料を支払えば、いつでも情報を閲覧できます。売掛先が債権情報を確認した際にファクタリングの利用がバレてしまい、信頼を失う可能性もあるでしょう。

また、債権譲渡登記には費用がかかります。多くのファクタリング業者は登記費用を利用者に請求するため、手数料以外のコストとして請求されます。場合によっては10万近くの費用を負担っする必要があるため、必ず確認が必要です。

個人間の売掛債権はファクタリングできない場合が多い

2者間ファクタリングを利用する際は、先方が個人事業主なのか法人なのか確認しておきましょう。

個人間の売掛債権はファクタリングを利用できないケースが多いです。個人事業主は法人に比べて信頼性が低いためです。例えば、個人事業主が法人の売掛金を譲渡する際は、問題なくファクタリングを利用できます。一方、個人事業主が個人事業主の売掛金を譲渡する際は、契約自体が認められない傾向にあります。

個人は社会的信頼性と債権譲渡登記を利用できないこともあり、個人間のファクタリング利用は難しいとされています。

しかし、一般的に難しい個人間の売掛債権でもペイトナーファクタリングなら利用可能です。ペイトナーファクタリングとは、累計申請件数5万件以上、利用手数料10%固定のファクタリングサービスです。

個人事業主・フリーランス・法人など、さまざまな種別の人でも利用できます。サービスを申し込む際は事業計画書などの書類提出は不要。申し込みから最短10分で振込が行われます。個人間の取引でも手数料は10%に固定されているため、別途費用がかかることはありません。

個人間の売掛債権を売却したい場合は、ペイトナーファクタリングを利用すると良いでしょう。

オンライン完結ファクタリングなら入金速度が早い

オンライン上で契約が完結できるファクタリング

即日ファクタリングを希望する場合は、2社間ファクタリングに加え、オンライン完結ファクタリングなら、申し込みから審査・入金完了までの速度が早いです。

オンライン完結のファクタリングとは、対面での面談や申し込み手続きが不要で、スマホやPCなどのWeb上で申し込みから審査手続きが完了する手法です。

2社間ファクタリングは取引先の承諾を得ることなく契約を進められるため、スピーディーな資金調達を実現します。特にオンライン完結ファクタリングの場合、事前に書類や提出物を準備していれば、タイムラグを最小限に抑えて審査完了まで進められます。

オンライン完結ファクタリングの中には、審査完了日の当日中に振り込みを実施している業者も存在します。できるだけ早く資金調達を行いたい場合は、2社間契約に対応しているオンライン完結ファクタリングを利用すると良いでしょう。

対面形式での契約だと即日入金ファクタリングは難しい

オンライン完結ファクタリングは当日中の振込に対応しているケースが多い一方で、対面形式の契約だと即日入金ファクタリングは受け付けていない業者が多いです。

対面形式の契約の場合、店舗へ出向いて面談を行い必要書類を提出。審査を実施した上で支払いが行われます。オンライン契約よりも手続きに工数がかかるため、買取金の振込は最短でも翌日になるケースが多いです。

ただし、対面形式なら担当者と直接会って話せるため、実際の経営状況や資金繰りについて詳しく説明できます。オンライン契約では書類上でしか判断されないため、審査通過率をアップさせたい場合は対面形式がおすすめです。

その日のうちに資金が必要な場合は、対面契約ではなくオンライン契約の即日ファクタリングを活用しま  しょう。

土日祝で即日審査・即日入金を希望するならラボルへ

ファクタリングを検討している人の中には、土日祝日で即日資金が必要なケースも多いでしょう。

そのような場合は「ラボル」がおすすめです。ラボルとは、フリーランス個人事業主向けのファクタリングです。ラボルは2社間ファクタリングを採用しており、スピーディーな手続きが特徴です。

申し込みから最短60分で入金に対応しており、銀行の営業時間に左右されることはありません。土日祝日に資金が必要な場合でも、365日審査・振り込みを実施しています。

ラボルはオンライン契約を採用しており、Web完結で簡単に手続きが可能です。対面形式の面談は不要でスマホ・PCから申し込み手続きを進められます。申し込み時は決算書・入出金明細・契約書などの書類は不要で、売掛金を証明できる請求書があれば問題ありません。

また、ラボルは独立直後や新規取引先など、売掛金の買取対象が幅日9録設定されています。他のファクタリングサービスを断られた事業者でも、ラボルなら利用できるケースも多いです。利用者の業種・職種に制限はないため、どんな事業者でも活用できます。

ラボルなら秘密厳守で少額からでもリーズナブルに申し込みができます。1万円からでも資金調達が必要な場合や土日祝日でも売掛金を買い取ってもらいたい場合は、ラボルを利用してみてください。

ファクタリングの即日入金に対応の30社!入金速度を比較

ファクタリングの即日入金に対応の30社!入金速度を比較

即日入金を期待するのであれば、サービス・業者選びが非常に大切です。即日入金に対応していても、手数料が高い、対面契約が必須となれば、対象者は限定されてきます。

また、必要書類はどのサービスも請求書と通帳のコピーの2点は必須になってきます。申込み前に揃えておくことで、よりスピーディーな入金が期待できるので頭に入れておきましょう。

今回紹介する即日入金のファクタリングサービスは下記の通りです。

以上を踏まえ、即日入金可能なファクタリングサービスを比較した表は下記の通りです。

スクロールできます
即日入金ファクタリング入金速度審査通過率手数料対象事業者
QuQuMo最短2時間98%1%〜個人事業主・法人
ビートレーディング最短2時間98%2%〜個人事業主・法人
ファクタリングベスト最短3時間90%法人
アクセルファクター最短2時間93%2%〜個人事業主・法人
ベストファクター最短即日92.25%2%〜個人事業主・法人
ペイトナーファクタリング最短10分非公開10%個人事業主

それでは各ファクタリングサービスを詳しく解説してきます。

ビートレーディングは15時までの契約なら即日入金に対応

ビートレーディング
スクロールできます
サービス名ビートレーディング運営会社株式会社ビートレーディング
審査時間最短2時間審査通過率98%(最大買取率)
必要書類売掛先からの入金が確認できる通帳のコピー(表紙付2か月分)
売掛債権に関する資料(契約書・発注書・請求書など)
入金期間原則即日(15時以降の契約の場合は翌日になる場合も)
手数料4%~12%程度(2社間ファクタリング)
2%~9%程度(3社間ファクタリング)
利用可能額無制限
3万円~7億円の契約実績有り
2社間対応可能3社間対応可能
対象者法人、個人事業主対応エリア日本全国

ビートレーディングは、国内で最も利用者の多いファクタリングサービスです。

月に800件ものファクタリングをしており、累計4.6万社との取引があります。総ファクタリング金額も大きく、2023年3月時点で累計1,060億円以上となっています。

ビートレーディング最短2時間で売掛債権の現金化が可能。2回目以降のご利用は、さらに入金までの速度が向上するため、ビートレーディングを取引先にしておけば、急な出費にも余裕を持って対応できます。

またビートレーディングは、一般的な「請求書」を使ったファクタリングだけではなく、注文書を使った注文書ファクタリングにも対応しています。

注文書ファクタリングなら、仕事が完了する前から資金調達ができるため、非常に便利です。

たとえば、工務店が大きな案件を受注したいが、案件用の材料費や人件費をまかなうだけの資金が手元にない、といった時でも、注文書ファクタリングで早めに資金調達すれば、案件用の費用を捻出できます。

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※最短2時間で入金完了

QuQuMoはオンライン完結で契約!最短2時間で入金可能

QuQuMo
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サービス名売掛金前払いサービスQuQuMo運営会社株式会社アクティブサポート
審査時間最短30分審査通過率98%〜
必要書類本人確認書類(運転免許証、パスポートなど)
売掛金の請求書
銀行通帳(保有する全銀行口座の入出金明細直近3ヶ月分)
確定申告書(個人事業主の場合)
健康保険証(個人事業主の場合)
入金期間最短2時間
手数料1%以上利用可能額上限無し
2社間対応可能3社間非対応
対象者法人、個人事業主対応エリア日本全国

QuQuMoは、現金化のスピードに定評のあるファクタリングサービスです。「申込み」「審査」「契約」「入金」までの4ステップを、最短2時間で終わらせられます。

契約のスピードを重視していることから、必要書類が少ないファクタリングで、原則として「本人確認書類」「請求書」「銀行通帳」の3つの書類だけで契約可能です。

多くのファクタリング業者は、契約時に「債権譲渡登記」を求めていますが、QuQuMoでは、債権譲渡登記は不要。当然ほかのファクタリングサービスを使った時にかかる、「債権譲渡登記手数料」も無料になります。さらに付け加えると、QuQuMoは事務手数料も無料です。

このようにスピーディーな入金が可能で便利なQuQuMoですが、利用には「GMOあおぞらネット銀行」の法人口座の開設が必要になります。

これは、GMOあおぞらネット銀行が提供している「預金債権保全くん」をQuQuMoが使っているためです。預金債権保全くんを活用しているからこそ、QuQuMoはスピーディーで高品質なサービスを提供できています。

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※手数料は業界最低水準の1%〜

日本中小企業金融サポート機構は経営革新等支援の認定機関

日本中小企業金融サポート機構
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サービス名一般社団法人 日本中小企業金融サポート機構団体名一般社団法人 日本中小企業金融サポート機構
審査時間最短30分審査通過率非公開
必要書類・通帳のコピー(表紙付き、3か月分)
・売掛金に関する資料(請求書・契約書など)
・代表者様の身分証明書(運転免許証・マイナンバーカードなど)
入金期間契約後は最短即日(15時までに契約完了した場合)
手数料1.5%〜10%利用可能額上限なし
2社間対応可能3社間対応可能
対象者法人、個人事業主対応エリア日本全国

日本中小企業金融サポート機構」は、関東財務局長と関東経済産業局長が認定している「経営革新等支援機関」です。経営革新等支援機関とは、中小企業をサポートする能力があって、しかも実際に中小企業に支援をおこなっている機関であることを意味しています。

そのため日本中小企業金融サポート機構は、ファクタリング会社の中でも信用性が高いところだと言えるでしょう。組織の形態も株式会社などではなく、非営利団体である「一般社団法人」となっています。ただし、一般社団法人自体は業務の公益性が求められるわけではありませんし、利益の追求が禁じられているわけでもありません。そのため、一般社団法人だから絶対に安全、というわけではないので注意してください。

中小企業金融サポート機構のファクタリングの長所は、スマホやパソコンだけで手軽に契約ができることです。書類を揃えた上での申込みなら、最短で3時間程度しかかかりません。

また、必要書類の提出も、メールですべて完結させられます。さらにオンライン契約には、上場企業でもよく使われているセキュリティ性能が高い「クラウド契約システム」が採用されているため、非対面契約でも安心して利用可能です。

ファクタリング手数料も、「1.5%以上」となっているので、ファクタリング業界でも最安値に近い数値になっています。手軽で、なおかつ安い費用で利用できるため、使いやすいファクタリングサービスだと言えるでしょう。また、法人だけでなく、個人事業主でも利用可能です。

【無料】中小企業サポート機構の公式へ

ファクタリングベストは最短3時間で入金可能な法人限定サービス

【法人限定】ファクタリングベスト
スクロールできます
サービス名ファクタリングベスト運営会社株式会社フューチャーリンク
審査時間最短数分審査通過率90%〜
必要書類予定将来債券以外※1入金期間最短3時間
手数料不明※2利用可能額7000万円3
2社間対応可能3社間対応可能
対象者法人対応エリア日本全国

ファクタリングベストは法人限定で利用可能な、ファクタリングの一括査定サービスです。今すぐファクタリングで資金調達したいとお考えの法人様にぴったりな最短3時間で入金可能

ファクタリングベストをフィルターとして間に挟むことによって、悪質な業者から手数料を多く取られたり、申込者にとって不利な条件での契約等、トラブルの元を避けることができます。

  1. 査定結果によって変動。予定将来債券は利用不可
  2. 査定結果による利用するサービスよって変動
  3. ファクタリングベストの公式サイトに記載の事例

2社間ファクタリングと3社間ファクタリングを選択できますが、3社間ファクタリングは売掛先の承認を得たり時間を要するため、即日入金を希望している方は2社間ファクタリングを申し込むようにしましょう。

【無料】ファクタリングベスト申し込む

アクセルファクターは30万〜の少額利用も可能!最短2時間で入金

アクセルファクター
スクロールできます
サービス名アクセルファクター運営会社株式会社アクセルファクター
審査時間最短1時間審査通過率93%
必要書類請求書(売掛金が確認できる書類)
預金通帳(売掛先の入金確認ができるもの)
身分証明書
入金期間最短2時間
手数料10%以上(100万円以下の場合)
5%以上(500万円以下の場合)
2%以上(1,000万円以下の場合)
個別設定(1,000万円を超える場合)
利用可能額30万円~上限なし
2社間対応可能3社間対応可能
対象者法人、個人事業主対応エリア日本全国

アクセルファクターは、取引のスピードが早いファクタリング業者です。

ほとんどのファクタリングサービスは最短で即日入金と表記していますが、アクセルファクターの場合は原則として即日入金と公表しています。

実際に、アクセルファクターへファクタリングを申し込んだ人の半数以上が即日入金対応されています。

素早い対応をしてもらえるのは、法人だけではありません。個人事業主でも原則即日対応。また、ファクタリングする金額が少ない場合でも、契約を後回しにされてしまったりはしません。

アクセルファクターは、契約での柔軟性も優秀です。「請求書」がない場合など、ほかのファクタリングサービスでは契約を断られてしまうような状況でも、担当者が即座に代替書類の案内をして契約を進めてくれます。

【無料】アクセルファクターへ申し込む

ペイトナーファクタリングは個人が使いやすいサービス

ペイトナーファクタリング
スクロールできます
サービス名ペイトナーファクタリング運営会社ペイトナー株式会社(旧yup株式会社)
審査時間最短10分(原則即日)審査通過率非公開
必要書類請求書
本人確認書類(運転免許証、パスポートなど)
入金期間最短10分
原則即日
手数料10%固定利用可能額1~100万円
初回は最大25万円
2社間あり3社間なし
対象者法人
個人事業主
フリーランス
対応エリア日本全国

ペイトナーファクタリング」は、以前はyup先払いと呼ばれていたものが名称変更したサービスです。これは、フリーランスや個人事業主などの個人が使いやすいファクタリングとなっています。

ペイトナーファクタリングは、オンライン上で完結し、しかも最短10分という驚異的な早さで着金可能なサービスです。早ければ10分程度でAI審査が完了し、審査終了と同時に入金までしてもらえます。審査が10分で終わらない場合でも、営業時間内(10時から19時)であれば、原則として即日入金が可能です。その使いやすさから人気が高く、ファクタリングの累計申請件数は5万件を超えています。

また、ペイトナーファクタリングは手数料が「10%固定」です。そのため、条件次第で手数料が大きく変わるほかのファクタリングサービスと違って、ファクタリング利用時の資金計画が立てやすくなっています。

ただし、条件次第で手数料が10%を下回るファクタリングサービスは少なくありません。そのため、最初からペイトナーファクタリングを使うのは、損になる可能性があります。なるべくなら、ほかのファクタリング会社に見積もりをしてもらって、手数料が10%未満にならないことを確認してからペイトナーファクタリングを使ってみてください。

また、ペイトナーファクタリングには、MUFGやセブン銀行、ChatWorkなど多数のパートナー企業がありますが、こういったパートナー企業経由でファクタリングすると手数料が10%よりも安くなることがあります。そのため、公式サイトでパートナー企業を確認して、自分が紹介を得られる会社がないか試してみたほうがよいでしょう。

ペイトナーファクタリングの審査では、原則として請求書と本人確認書類(運転免許証、パスポート、マイナンバーカードなど)しか必要ありません。しかも本人確認書類が必要なのは初回のみです。

請求書は手書きのものでも可。さらに法人への請求書だけでなく、個人事業主への請求書までファクタリングに利用できます。ただし使えるのは、支払いサイトが70日以内の請求書のみで、支払日がそれより遠いものは売却できません。また、次のようなものではファクタリング不可能です。

  • 給与明細
  • Uber Eatsや出前館などの宅配アプリによる売上
  • クラウドワークスやランサーズなどのソーシングサイトの売上
  • アフィリエイト収入
  • フリマアプリの売上

上記のような収入は、ペイトナーファクタリングだけでなく、ほかのファクタリングサービスでも使えないのが普通です。

ペイトナーファクタリングは少額しか利用できない

ペイトナーファクタリングの弱点は、少ない金額しか調達できないという点です。初回は、最大でも25万円までしかファクタリングできません。利用を重ねていくと利用可能金額が増えていきますが、最大でも100万円です。

フリーランスや個人事業主が使う分には有効ですが、法人だと調達可能金額の少なさがネックになってしまうことが多いでしょう。そのため、ペイトナーファクタリングだけでファクタリングするのではなく、緊急時のスピーディーな資金調達用にペイトナーファクタリングを用意しておく、といった使い方が適しています。

なお、利用可能金額は少なく設定されていますが、それ以上の金額の請求書が使えないということではありません。たとえば、初回は25万円が上限ですが、100万円の請求書でもファクタリングできます。この場合、100万円のうち25万円分しかファクタリングしないため、残った75万円をほかのファクタリング会社に売ることも可能です。

ペイトナーファクタリングの公式へ

ベストファクターの即日振込み実行率は高いが対面契約が必須

ベストファクター
スクロールできます
サービス名ベストファクター運営会社株式会社アレシア
審査時間最短30分審査通過率92.25%
必要書類身分証明書(免許証、パスポートなど)
取引先との契約関連書類(請求書・見積書・基本契約書など)
入出金の通帳(ネット銀行含む)
入金期間最短即日
手数料2~20%利用可能額30万円~1億円
2社間対応可能3社間非対応
対象者法人、個人事業主対応エリア日本全国

ベストファクターは、2社間ファクタリングに特化したファクタリングサービスです。

2社間ファクタリングに特化しているだけに、ファクタリングのスピードが早く、「即日振込み実行率」は63.6%という高い数値を記録。また、公式サイトには「簡易診断シミュレーター」があり、いくつかの項目を入力するだけで調達できる金額を確認可能です。

ただし、ベストファクターのファクタリングは、対面での契約が必要になります。

ベストファクターの店舗に来店するか、担当者に自社(自宅)まで出張してもらわなければいけません。その代わり、契約するついでに「コンサルティング」をしてもらうこともできます。

しかもコンサルティング費用は無料です。まずはお気軽に相談してみましょう。

\ 無料のシミュレーションを試してみる /

【無料】ベストファクターの公式へ

日本ビジネスリンクスなら10秒査定でファクタリング金額がわかる

日本ビジネスリンクス
スクロールできます
サービス名即日ファクタリング
オンラインファクタリング
ファクタリング乗り換え
診療報酬ファクタリング
介護報酬ファクタリング
調剤報酬ファクタリング
運営会社株式会社日本ビジネスリンクス
審査時間最短2時間審査通過率90%以上
必要書類請求書
身分証明書(運転免許証、パスポートなど顔写真付きのもの)
銀行通帳のコピー(直近6カ月分)
決算書(直近1カ月)
成因資料(基本契約書、契約書、発注書、注文書、納品書など)
入金期間最短2時間(平均2~3日)
手数料2~14.9%利用可能額最大1億円
2社間あり3社間あり
対象者法人、個人事業主対応エリア日本全国

「日本ビジネスリンクス」は、東京都の豊島区に本拠地があるファクタリング会社です。ファクタリング業務以外に、各種コンサルティング業務もおこなっています。

日本ビジネスリンクスの公式サイトには、「10秒査定サービス」があるため、気軽に利用してみるとよいでしょう。「売掛先の事業形態」「売掛先の企業規模」「売掛先への請求金額」「売掛先との取引状況」「契約書の有無」の5項目を入力するだけで、簡単にファクタリングの買取金額や手数料がどの程度のパーセンテージになるのかを表示可能です。ただし、申込み内容によっては概算表示が出ず、メールなどでの返信が必要な場合もあります。

日本ビジネスリンクスは、来店不要でオンラインのみでファクタリングを完結可能です。ファクタリングで買い取った金額を即日入金した実績も多いため、すぐに資金を調達したい場合には頼れるファクタリング会社だと言えます。

また、日本ビジネスリンクスは「最大買取率(掛け目)」も98%という高い数値です。実はファクタリングでは、100万円の請求書を持っているとしても、その100万円の全額を買い取ってもらえるとは限りません。

普通のファクタリング会社は、リスク軽減のために、請求書に何割かの掛け目をかけて、その後の金額を買い取ります。たとえば、掛け目が80%のファクタリング会社なら、100万円の請求書で買取可能なのは80万円分だけです。80万円から手数料を引いた金額が、ファクタリング契約成立時に受け取れる金額になります。

ただし、80%の掛け目がかかっている場合でも、残りの20万円をファクタリング会社に取られるわけではありません。掛け目の分は、後の支払い時に戻ってきます。とはいえ、掛け目で減らされる金額が少ないほうが、資金調達方法として有用なのは間違いありません。

その点、日本ビジネスリンクスは掛け目98%でのファクタリングが可能なため、ファクタリングサービスの中でも資金調達効率が高水準です。ただし、売掛先の赤字決算が続いていたりして請求書の信用が低い場合は、掛け目で減らされる割合が大きくなることもありえます。

日本ビジネスリンクスを使う場合の注意点

日本ビジネスリンクスの入金速度は最短即日ですが、常に即日入金されるわけではありません。入金までに2~3日かかるのが普通のため、絶対に即日入金してもらいたいなら、ほかのファクタリングサービスを使ったほうがよいでしょう。

また、日本ビジネスリンクスでファクタリングする場合、原則として「債権譲渡登記」が必要です。会社の状況などによっては、登記なしの留保で対応してくれることもありますが、基本的には債権譲渡登記をしなければファクタリングできないと考えておいたほうがよいでしょう。

また、提出書類の種類が多いのも、日本ビジネスリンクスのデメリットの1つです。必要書類が多い分だけ、ファクタリング利用者が書類提出にかかる手間が増えてしまいます。さらに提出書類が多いということは、日本ビジネスリンクス側の作業も増えるため、審査にかける時間も増えてしまいがちです。

日本ビジネスリンクスの公式へ

SOKULAのファクタリングは原則即日入金で最短2時間

SOKULA
スクロールできます
サービス名SOKULA運営会社株式会社アクセルファクター
審査時間最短3時間審査通過率90%以上
必要書類非公開(最小限のエビデンス書類)入金期間最短2時間
手数料2~15%利用可能額非公開
2社間あり3社間なし
対象者法人・個人事業主対応エリア日本全国

「SOKULA」は、株式会社アクセルファクターが運営しているファクタリングサービスです。アクセルファクターは、広告代理事業や通販事業、ウェブシステム事業など幅広い活動をしているネクステージグループ傘下企業の1つとして活躍しています。

SOKULAの長所は、ファクタリング申込みから入金までにかかる時間の短さです。「最短」即日入金としているファクタリング会社は少なくありませんが、SOKULAは「原則」即日入金を標榜しているため、すばやく資金調達ができます。さらに必要書類を揃えた上で申込みをすれば、最短2時間での入金すら可能です。ただし、営業時間の終わり間際に申し込んだ場合は、入金は翌営業日になってしまいます。

また、SOKULAは審査通過率も高水準です。ファクタリング申込者の約93%が審査をクリアしているため、赤字決算だったり、債務超過状態だったりしていても、ファクタリング契約をできる可能性が十分にあります。さらに審査自体も非対面式で、オンラインだけで簡単におこなうことが可能です。

また、SOKULAの公式サイトにはシミュレーターが用意されているため、申込み前にどの程度の金額でファクタリングできるのか予想できます。シミュレーターの使い方は簡単で、「請求書の金額」「売掛先の事業規模」「取引方式(2社間ファクタリングか3社間ファクタリングか)」の3項目をクリックするだけです。

SOKULAのファクタリングの手数料は、2~15%となっています。手数料の下限の2%は、ファクタリング業界の中でも、かなり低めの数値です。ただし、手数料が安くなるためには、請求書の金額が一定以上はなくてはいけませんし、売掛先の信用も高くなくてはいけません。

SOKULAを利用する際の注意点としては、ファクタリングするのに債権譲渡登記が必要ということが挙げられます。ただし、状況によっては債権譲渡登記なしでファクタリングしてくれることもあるので、債権譲渡登記をしたくない方は担当者に相談してみてください。

SOKULAの公式へ

PayTodayは手数料が安く扱っている請求書の範囲も広い

PayToday
スクロールできます
サービス名PayToday運営会社Dual Life Partners株式会社
審査時間最短30分審査通過率非公開
必要書類本人確認書類(運転免許証、パスポートなど)
請求書
入出金明細(直近6カ月以上)
前年の決算書(法人)
前年の確定申告書(個人事業主)
入金期間最短30分
手数料1~9.5%利用可能額上限下限なし
2社間あり3社間なし
対象者法人・個人事業主・フリーランス対応エリア日本全国

PayToday」は、Dual Life Partners株式会社が運営しているファクタリングサービスです。法人でも個人でも利用できますが、どちらかというと個人事業主やフリーランスの方の利用が多いファクタリングとなっています。法人では大手企業ではなく、小規模事業者が利用している場合がほとんどです。PayTodayは人気の高いファクタリングサービスで、累計申込み金額は50億円を超えています。

PayTodayは審査にAIを導入しており、最短30分での審査が可能です。審査はオンラインで完結しますが、申込みをすれば対面式の審査も受けられます。ただし、対面式審査を希望する場合は、出張費と事務手数料が別途必要です。

PayTodayのファクタリングの手数料は、1~9.5%と、上限も下限も低く設定してあります。そのため、手数料を抑えてファクタリングをしたい人におすすめです。

ファクタリング利用可能金額も、下限は10万円と使いやすく、さらに上限はないため、高額な請求書も利用できるようになっています。加えて、PayTodayのファクタリングには掛け目がかかりません。

大抵のファクタリング会社は、リスク軽減のために、請求書の金額から何割か削って、残りの金額で買取をおこないます。しかしPayTodayなら、掛け目なしで全額ファクタリングできるため、単純に資金調達可能額が高くなります。

さらにPayTodayでは、支払いサイトが90日までの請求書を利用可能です。普通は1ヶ月から2ヶ月程度の請求書しか買取してもらえないため、支払いサイトが長い請求書を持っている場合は、非常に役に立ちます。

ほかにPayTodayは、債権譲渡登記が不要なのもよいところです。余計な手間や費用を抑えてファクタリングで資金を調達できます。

PayTodayの公式へ

株式会社JPSは買取後のアフターサポートもある

株式会社JPS
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サービス名2社間ファクタリング
3社間ファクタリング
診察報酬ファクタリング
運営会社株式会社JPS
審査時間最短即日審査通過率非公開
必要書類銀行通帳のコピー(3ヶ月分)
請求書
決算書
身分証明書
入金期間1~3日
手数料5~10%(2社間ファクタリング)
2~8%(3社間ファクタリング)
利用可能額最高1億円
2社間あり3社間あり
対象者法人
個人事業主
対応エリア日本全国

「株式会社JPS」は、2社間ファクタリング、3社間ファクタリング、診察報酬ファクタリングといったサービスを提供しているファクタリング会社です。また、ファクタリング以外に、コンサルタント事業もおこなっています。

株式会社JPSの本社は東京都の豊島区にあるため、東京近郊にいる場合は訪ねやすいファクタリング会社です。ただし、遠い地域に暮らしている場合でも出張サービスを実施しているため、ファクタリングできないわけではありません。

株式会社JPSのファクタリングは、3社間ファクタリングの手数料が安くなっているため、売掛先にファクタリングのことを知られてもよいという人に適したサービスとなっています。逆に2社間ファクタリングの手数料は平凡なため、売掛先に秘密でファクタリングしたいなら、株式会社JPSではない、ほかのサービスの利用も検討すべきでしょう。

株式会社JPSのファクタリングでは、債権譲渡登記が不要です。無駄な手間が省けるため、債権譲渡登記が必須なファクタリングサービスを使っているなら、乗り換えるのも悪くありません。

また、株式会社JPSの特徴としては、ファクタリング後のアフターサポートが挙げられます。ファクタリングは、一時的な資金調達方法としては優秀です。しかし、財政に問題がある場合は、ファクタリングは一部しのぎにしかならず、またすぐに資金繰りが悪化することが珍しくありません。

株式会社JPSでは、ファクタリングをした後にアフターサポートとしてコンサルティングを利用可能です。そのため、会社の問題を解決して、抜本的に財政を立て直すことができます。

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株式会社No.1は他社からの乗り換え実績ナンバーワン

株式会社No.1
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サービス名総合ファクタリング
建設業特化ファクタリング
乗り換え特化ファクタリング
個人事業主特化ファクタリング
フリーランス特化ファクタリング
運営会社株式会社 No.1
審査時間最短即日審査通過率90%以上
必要書類通帳のコピー(3カ月分)
決算書(直近のもの)
請求書
発注書・納品書
入金期間最短即日
手数料1~15%利用可能額50~5,000万円まで
2社間対応可能3社間対応可能
対象者法人、個人事業主、フリーランス対応エリア日本全国

株式会社No.1」は、建設業特化ファクタリング、乗り換え特化ファクタリング、個人事業主特化ファクタリング、フリーランス特化ファクタリングなど、さまざまなファクタリングサービスを提供している会社です。また、ファクタリングと共に、経営支援コンサルティング業務もおこなっています。

株式会社No.1は、「即日対応実績」「他社からの乗り換え実績」「リピート率」の3部門で、利用者アンケート1位を獲得したファクタリング会社です。利用者の評価が高いことの証明として、東京本社以外に、名古屋と福岡にも支社を作って活動の幅を広げています。

ファクタリング利用可能金額は10~5,000万円となっているため、法人でも個人でも十分に、メインの取引会社とすることが可能です。さらに信用状況や取引実績などによっては、5,000万円を超えるようなファクタリングも可能になります。

なお、フリーランスで株式会社No.1のファクタリングを使う人は注意が必要です。法人や個人事業主は、ファクタリング審査通過率が90%を超えているのですが、フリーランスの審査通過率は79%にとどまっています。フリーランスの方は、株式会社No.1に断られることも念頭において、資金調達計画を建てなければいけないでしょう。

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株式会社エビスホールディングスのスタッフは金融のプロ

株式会社エビスホールディングス
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サービス名2社間ファクタリング
3社間ファクタリング
運営会社株式会社エビスホールディングス
審査時間最短即日審査通過率非公開
必要書類非公開入金期間最短即日
手数料非公開利用可能額100万円~1億円
2社間あり3社間あり
対象者法人対応エリア不明

「株式会社エビスホールディングス」は、東京都の大田区に拠点があるファクタリング会社です。この会社でファクタリングするためには、対面での審査が必要なため、東京近郊にいる人以外は使いにくいかもしれません。

利用可能金額の最低値も100万円と高めに設定されているため、使いやすいファクタリングサービスというより、高額な請求書を買い取ってもらうという方向性のファクタリング会社です。

株式会社エビスホールディングスは公式サイトの情報が少なく、不明なことが多くなっています。しかし24時間365日いつでも電話相談を開設しているため、心配はいりません。気になった方は、まず電話でファクタリング条件などを確認してみてください。

株式会社エビスホールディングスを使うメリットは、スタッフに金融のプロが多くいることです。大手都市銀行、企業再生コンサルタント、上場不動産会社など出身者が担当者としてファクタリングをしてくれます。

これまでファクタリングをしたことがないという人は、株式会社エビスホールディングスで説明を聞きながらファクタリングをするのも悪くないでしょう。それでファクタリングの流れをつかんでから、次からもっと条件の良いファクタリング会社がないか探してみるという方法もあります。

ワイズコーポレーションは多業種の対応により顧客満足度が高い

ワイズコーポレーション
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サービス名建設業向けファクタリング
運送業向けファクタリング
製造業向けファクタリング
人材派遣業向けファクタリング
小売・卸業向けファクタリング
歯科医業向けファクタリング
介護事業向けファクタリング
運営会社株式会社ワイズコーポレーション
審査時間最短即日審査通過率非公開
必要書類決算書(直近2期分)
契約書・請求書・発注書など
銀行通帳(過去6ヶ月分)
会社謄本
印鑑証明書
代表者個人の住民票
身分証明書(顔写真の付いたもの)
与信審査の必要書類の原本
入金期間最短即日
手数料5%以上(2社間ファクタリング)
3%以上(3社間ファクタリング)
利用可能額50~5,000万円
2社間あり3社間あり
対象者法人
個人事業主
対応エリア日本全国

「ワイズコーポレーション」は、東京都の池袋に本社があるファクタリング会社です。ファクタリング利用者の評判が非常に良く、顧客満足度は93%を記録しています。利用者のリピート率も高く、91%です。

ワイズコーポレーションのファクタリングでは、債権譲渡登記が不要となっています。この点は便利なのですが、ファクタリング審査と契約に必要な書類はかなり多く、ほかのファクタリング会社のような手軽さはありません。

一般的に、必要な提出書類が多いファクタリング会社は、審査も厳しくなりがちなため、ファクタリングを断られることも考えておいたほうがよいでしょう。

ワイズコーポレーションの買取可能額は、50~5,000万円と柔軟性が高くなっています。個人事業主の場合は、下限が高くて使いにくい場合もあるかもしれませんが、概ね許容範囲でしょう。

ただし、ワイズコーポレーションには掛け目が高いという弱点があります。どの程度の掛け目になるかは信用状況によって異なりますが、70~90%程度の掛け目でしかファクタリングできません。たとえば、1,000万円の請求書を持ち込んでも、掛け目を70%にされてしまったら、買取してもらえるのは700万円分だけです。掛け目がないファクタリング会社と比べると大きな差になるため、利用前に掛け目について確認したほうがよいでしょう。

MSFJは最低買取可能額が低くて使いやすい即日ファクタリング

MSFJ
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サービス名クイックファクタリング
プレミアムファクタリング
法人専門ファクタリング
個人事業主様専門ファクタリング
フリーランス専門ファクタリング
運営会社MSFJ株式会社
審査時間最短即日審査通過率90%
必要書類身分証明書(運転免許証、パスポートなど)
請求書
銀行通帳
入金期間最短即日
手数料3.8~9.8%(クイックファクタリング)
1.8~6.8%(プレミアムファクタリング)
3.8~9.8%(個人事業主様専門ファクタリング)
3~10%(フリーランス専門ファクタリング)
利用可能額30~100万円(クイックファクタリング)
5,000万円まで(プレミアムファクタリング)
10~500万円(個人事業主様専門ファクタリング)
10~1,000万円(フリーランス専門ファクタリング)
2社間対応可能3社間対応可能
対象者法人、個人事業主、フリーランス対応エリア日本全国

MSFJには、さまざまなファクタリングサービスがあります。まず、「法人」「個人事業主」「フリーランス」のそれぞれが専門サービスとして存在。

さらにファクタリングする売掛債権の金額によって、「クイックファクタリング」と「プレミアムファクタリング」という分類もあります。ただし、サービス内容自体には大きな違いはありません。

サービスごとの違いは、おもに「利用可能額」と「手数料」です。

MSFJでもっとも特徴的なのは、フリーランスのファクタリングにも対応しているところでしょう。ちなみにフリーランス以外の方は来店不要のファクタリングに対応していないので注意が必要です。

個人事業主が利用できるファクタリングサービスはそれなりにありますが、フリーランスも利用できるファクタリングサービスはめったにありません。

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メンターキャピタルは原則対面契約!東京在住の方向け

メンターキャピタル
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サービス名Mentor Capital運営会社株式会社 Mentor Capital
審査時間最短30分審査通過率非公開
必要書類査定申込書
売掛先からの入金が確認できる銀行通帳のコピー(3カ月分)
身分証明書(運転免許証、パスポートなど)
請求書
入金期間最短即日
手数料5%以上(2社間ファクタリング)
2%以上(3社間ファクタリング)
利用可能額最大1億円
対象者法人・個人事業主対応エリア日本全国

メンターキャピタルは顧客満足度の高いファクタリング業者です。アンケート調査によると、92%という高い割合の人がメンターキャピタルとの取引に満足しています。

メンターキャピタルも申込みから入金までにかかる時間が少なく、最短即日でファクタリング可能です。

ただし、初回利用時は、メンターキャピタルの店舗に行くか、担当者に会いに来てもらうか、契約書類を「郵送」するか、いずれかの方法で契約しなければいけません。

WEB完結ファクタリングではないため、ほかの業者のファクタリングサービスよりも、やや面倒です。

郵送では時間がかかってしまうため、ご自身が来店するか、担当者に出張してもらうかのいずれかを選ぶことになりますが、メンターキャピタルの店舗の近くに住んでいない場合は、やはり時間がかかってしまいます。

実際、メンターキャピタルの利用客で多いのは、メンターキャピタルの店舗がある東京在住の方。東京のファクタリングをお探しの方にとっては非常におすすめです。

メンターキャピタルは、ファクタリングに債権譲渡登記が不要といった長所もあるのですが、東京近郊に事務所があるか、住んでいない場合は、利用するメリットが少ないファクタリングだと言えます。

ネクストワンは法人向けファクタリングで24時間対応

ネクストワン
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サービス名ネクストワン運営会社株式会社ネクストワン
審査時間最短1時間審査通過率96%(資金調達成功率)
必要書類顔写真付き身分証明書(免許証・パスポートなど)
会社謄本(履歴事項全部証明書)コピーでも可
決算書(直近2期分)
売掛先への請求書
成因資料(契約書・納品書・注文書・発注書など)
入出金の通帳・当座勘定表(当座を持っている場合)
小切手帳・手形帳(当座を持っている場合)
納税証明書
印鑑証明(買取先の件数により変化)
会社謄本(履歴事項全部証明書2通)
社判・実印
入金期間最短即日
手数料5%~10%(2社間ファクタリング)
1.5%~8%(3社間ファクタリング)
利用可能額最低30万円
上限無し
2社間対応可能3社間対応可能
対象者法人対応エリア日本全国

ネクストワンは、法人専用のファクタリングサービスです。そのため、個人事業主やフリーランスの方は別のファクタリングサービスを探さなくてはいけません。

また、法人でも「風俗業」を営んでいる場合は、ネクストワンを利用できないので、他社のサービスを使う必要があります。ネクストワンのファクタリングは、すべてオンライン上で完結可能です。

ネクストワンは、ファクタリングできる金額に上限がないのが特徴です。

そのため、他のファクタリングサービスでは、いくつもの業者に小分けにして資金化しないといけないような高額な売掛債権でも、ネクストワンだけで対応してもらえます。

ただし、ネクストワンが取り扱っているのは、振込日が60日以内の売掛債権のみです。それより長期の売掛債権を現金化したい場合は、他のファクタリングサービスを使うか、支払日の2カ月前まで待たなくてはいけません。

また、取引金額が高額になると、審査時間が伸びてしまうこともあります。なるべく早く資金調達したい場合は、売掛金の額にも注意してください。

>> ネクストワンの公式サイト

乗り換えでネクストワンを使うとお得

ネクストワンは、他社からファクタリングの乗り換えを推奨しています。乗り換えキャンペーンによって、他のファクタリング業者から乗り換えると手数料が値引きされるため、お得です。

ネクストワンのデータでは、平均で10%程度手数料が安くなった、とあります。また、乗り換えた人の満足度も「98%」という高い数値です。

ネクストワンでは、サイトに「手数料シミュレーション」があります。

手数料シミュレーションで、「ファクタリング形態(2社間ファクタリングor3社間ファクタリング)」「売掛債権の金額」「債権の何%を売却するか」「手数料」の4つを選ぶと、簡単に入金される金額を把握可能です。

このように、手数料のおおまかな目安がすぐにわかるため、安心してファクタリングサービスの乗り換えができるようになっています。

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トップ・マネジメントは12年の実績があり最短30分で審査完了

トップ・マネジメント
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サービス名2社間ファクタリング
3社間ファクタリング
ゼロファク
ペイブリッジ
運営会社株式会社トップ・マネジメント
審査時間最短30分審査通過率非公開
必要書類事業主の本人確認書類
売却希望(売掛金)の請求書
昨年度の決算書
直近7ヶ月の入出金明細
入金期間最短即日
手数料3.5~12.5%程度(2社間ファクタリング)
0.5~3.5%(3社間ファクタリング)
利用可能額最大3億円(総額)
売掛先1社に対して最大1億円まで
2社間対応可能3社間対応可能
対象者法人、個人事業主対応エリア日本全国

トップ・マネジメントは、12年以上運営しているファクタリングサービスで、これまで売掛債権を5万件以上買い取った実績があります。

上記で紹介したファクタリングサービスと違い、トップ・マネジメントは「個人事業主だからという理由で取引を断ることはない」と断言しているので、個人事業主でも安心して利用可能です。

審査や契約に時間がかからないWEB完結型のファクタリングは、メールでのやり取りで話が進んでしまって、詳しい説明を受けられないことがあります。

しかしトップ・マネジメントの場合は、「Zoom」や「GoogleMeet」を使ったオンライン面談ができるため、担当者と話し合って納得した上でのファクタリングが可能です。

また、トップ・マネジメントは長い経験で培ったノウハウが豊富なため、早ければ審査は30分で完了。さらに、ファクタリング契約完了が銀行の営業時間外でも、着金対応が可能です。

またトップ・マネジメントでは、国際規格の情報セキュリティISO27001に則って個人情報を保護しているため、情報が漏れる心配もありません。

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西日本ファクターは九州エリア在住の方なら即日入金

西日本ファクター
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サービス名西日本ファクター運営会社株式会社西日本ファクター
審査時間最短即日審査通過率非公開
必要書類商業登記簿謄本
印鑑証明書
基本契約書
銀行通帳(売掛先との取引を確認できるもの)
決算書(2期分)
確定申告書
請求書など
入金期間最短即日
手数料非公開利用可能額最大1,000万円(2社間ファクタリング)
最大3,000万円(3社間ファクタリング)
2社間対応可能3社間対応可能
対象者法人、個人事業主対応エリア福岡県、佐賀県、長崎県、熊本県、大分県、宮崎県、鹿児島県、岡山県、広島県、山口県、大阪府、兵庫県

西日本ファクターは福岡をはじめ、九州を中心とした西日本で営業しているファクタリング業者です。

ただし対応エリア外からのファクタリング依頼に、まったく応じないというわけでもありません。相談次第では、本社から離れた地域からのファクタリング依頼にも対応しています。

西日本ファクターは対応エリアが限られていますが、じつは来店しての面談が必須というわけではありません。

WEBだけで、完全非対面でファクタリング契約を結ぶことも可能。しかし、原則として即日入金するのは、九州エリアからのファクタリング依頼に限られています。

西日本ファクターは、利用可能額が少ないという問題があるため、高額な売掛債権をファクタリングしたいという人には向いていません。

しかし、長期的に利用するほど手数料の値引きを受けられるため、九州エリアに住んでいる人にはおすすめのファクタリングサービスだと言えます。

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S-COMはスピード見積りで素早い資金調達ができる

S-COM
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サービス名(最短即日)2社間ファクタリング
(低手数料)3社間ファクタリング
介護報酬ファクタリング
診療報酬ファクタリング
運営会社株式会社エスコム
審査時間最短即日審査通過率87.5(成約率)
必要書類顔写真付き身分証明書(免許証・パスポートなど) 
会社謄本(履歴事項全部証明書)コピーでも可
決算書(直近2期分)
売掛先への請求書
成因資料(契約書・納品書・注文書・発注書など)
入出金の通帳・当座勘定表(当座を持っている場合)
小切手帳・手形帳(当座を持っている場合)
納税証明書
印鑑証明(買取先の件数により変化) 
会社謄本(履歴事項全部証明書2通)
社判・実印 
入金期間最短即日
手数料5~12%(2社間ファクタリング)
1.5~8%(3社間ファクタリング)
利用可能額30万円~1億円
2社間対応可能3社間対応可能
対象者法人対応エリア日本全国

S-COMは法人専用のファクタリングサービスです。じつはS-COM公式サイトのFAQには、「個人事業主の方でもご利用はいただけます。」と書いてあります。

しかし、同サイトの「スピード簡単見積もり」では会社名が必須ですし、「手数料シミュレーション」でも、「個人事業主のお客様は当社ファクタリングはご利用いただけませんのでご了承ください」とあるため、現在は法人にしか対応していないようです。

S-COM公式サイトのスピード簡単見積もりを使うと、短時間で売掛債権を現金化できます。

「会社名」「氏名」「電話番号」「メールアドレス」「売掛債権の金額」「必要な資金額」を入力し、個人情報利用規約に同意するとファクタリング契約が進行。最短即日で入金までいけます。

ファクタリング利用可能額は1億円までとなっていますが、これは目安で、相談次第でさらに高額な売掛債権も売却可能です。

S-COMには手数料半額のお得なキャンペーンもある

お得な「キャンペーン」を実施しているのも、S-COMの魅力で、現在は、初めてファクタリングを利用する場合に「手数料が半額」になるキャンペーンをやっています。

かなり値引き率が大きいキャンペーンのため、初回利用時は、なるべく大きな額の売掛債権をファクタリングした方がメリットが大きいでしょう。

また、ほかのファクタリング業者から乗り換えた時に、「事務手数料」が無料になるキャンペーンも実施しています。ただし、これらのキャンペーンがいつまで実施されるかが明言されていないため、利用する場合は必ずS-COMの担当者に確認してください。

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事業資金エージェントは少額ファクタリングの実施速度が早い

事業資金エージェント
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サービス名事業資金エージェント運営会社アネックス株式会社
審査時間最短1時間審査通過率非公開
必要書類身分証明書
請求書など(売掛金の成因書類)
銀行通帳(直近3ヶ月の入出金がわかるもの)
決算書
入金期間最短3時間(500万円以下の場合)
最短即日(1,000万円まで)
手数料5%〜20%(2社間ファクタリング)
1.5~9%(3社間ファクタリング)
利用可能額最大3億円
2社間対応可能3社間対応可能
対象者法人、個人事業主対応エリア日本全国

事業資金エージェントは、少額ファクタリングに強みを持っているファクタリングサービスです。

500万円以下の売掛債権なら、最短3時間で現金化可能。ただし即日対応してもらえるのは、1,000万円までです。それ以上の金額の売掛債権になると、原則として最短3日かかってしまいます。

しかし少額取引には強く、20万円の売掛債権を5%の手数料でファクタリングした実績があります。そのため、少ない売掛金で素早く資金調達したいなら、事業資金エージェントは優れています。

ウィットは小口・少額ファクタリングに特化している

ウィット
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サービス名ウィット運営会社株式会社ウィット
審査時間最短2時間審査通過率非公開
必要書類身分証明書
請求書など
銀行通帳(入出金確認書類)
入金期間最短即日
手数料非公開利用可能額規定なし
2社間対応可能3社間非対応
対象者法人、個人事業主対応エリア日本全国

ウィットは、少額の売掛債権に特化したファクタリングサービスです。

ファクタリング上限額は低いものの、手続きが早く、最短2時間で成約した実績を複数持っています。

また、上限額は500万円となっていますが、500万円以上の売掛債権のファクタリングが不可能というわけではありません。大きな売掛債権をファクタリングしたい人は、担当者に相談してみてください。

ウィットにも、無料コンサルティングサービスがあります。

このコンサルティングで提案される資金調達方法は、ウィットのファクタリングに限りません。ウィットの担当者は、さまざまな資金調達方法に精通しているため、事業状態に合わせた最適な方法を提案してくれます。

anewは最長120日という支払日が遠い売掛債権もファクタリング可能

anew
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サービス名anewクラウドファクタリング運営会社OLTA株式会社
審査時間1営業日以内審査通過率非公開
必要書類本人確認書類(免許証、パスポートなど)
請求書
入出金明細(保有する全銀行口座4カ月分)
前年度の決算書一式
入金期間最短即日
手数料2~9%利用可能額上限無し
2社間対応可能3社間非対応
対象者法人対応エリア日本全国

anewクラウドファクタリングは、新生銀行OLTA株式会社が共同で実施している事業です。

ファクタリング対象は、法人のみで個人事業主には対応していません。ただし同じ運営会社のファクタリングサービスで、個人事業主向けのものも存在します。

多くのファクタリングサービスでは、利用できる売掛債権の支払期限は2カ月以内程度です。しかしanewクラウドファクタリングの場合は、最長「120日後」が期限となっている売掛債権でもファクタリングできます。

OLTAはWEB完結でスピーディーな資金調達ができる

OLTA
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サービス名OLTAクラウドファクタリング運営会社OLTA株式会社
審査時間1営業日以内審査通過率非公開
必要書類本人確認書類(運転免許証、パスポートなど)
確定申告書
請求書
銀行通帳(4カ月分の入出金がわかるもの)
入金期間最短即日
手数料2~9%利用可能額上限無し
2社間対応可能3社間非対応
対象者法人、個人事業主対応エリア日本全国

OLTAクラウドファクタリングは、利用事業者が1万、利用金額が累計900億円を超えている人気のファクタリングサービスです。

OLTAクラウドファクタリングは、anewクラウドファクタリングと同様にOLTA株式会社が運営しています。そのため、原則として両者にサービス内容の違いはありません。

2つのサービスで違うのは「利用対象」です。

法人の高額ファクタリングはanewクラウドファクタリングを、法人の少額ファクタリングや個人事業主はOLTAクラウドファクタリングを、といった棲み分けがされています。

OLTAクラウドファクタリングでは、売掛債権の一部現金化が可能です。たとえば、1,000万円の売掛債権を持っている場合、そのうちの500万円分だけをファクタリングすることもできます。

ジャパンマネジメントは東京と福岡の近くに拠点があると使いやすい

ジャパンマネジメント
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サービス名ジャパンマネジメント運営会社株式会社ラインオフィスサービス
審査時間最短即日審査通過率非公開
必要書類非公開入金期間最短当日
手数料10~20%(2社間ファクタリング)
3~10%(3社間ファクタリング)
利用可能額20~5,000万円
2社間対応可能3社間対応可能
対象者法人、個人事業主対応エリア日本全国

ジャパンマネジメントは、東京と福岡にサービス拠点を持っているファクタリングサービスです。ジャパンマネジメントでは、債権譲渡登記無しでファクタリングを利用できます。

ただし原則として、契約には面談が必要です。

店舗に行くか、担当者に出張してもらわなければいけません。しかし、離島在住などで出張費が高くなりそうな場合は、メールなどのやり取りだけで契約ができることもあります。

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三共サービスは初回ファクタリング時には事務手数料が無料になる

三共サービス

三共サービスは、2001年から営業しているファクタリング業者です。

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サービス名三共サービス運営会社株式会社三共サービス
審査時間最短即日審査通過率非公開
必要書類顔写真付き身分証明書(免許証・パスポートなど)
会社謄本(履歴事項全部証明書)コピーでも可
決算書(直近2期分)
売掛先への請求書・成因資料(契約書・納品書・注文書・発注書など)
入出金の通帳・当座勘定表(当座を持っている場合)
小切手帳・手形帳(当座を持っている場合)
納税証明書
入金期間最短即日
手数料1.5%以上(かけ目80~90%)利用可能額50~3,000万円
2社間対応可能3社間対応可能
対象者法人対応エリア日本全国

営業期間が長い分、信頼性も高いと言えます。

また、他社サービスからの乗り換えに力をいれており、乗り換えすると10%程度手数料が割引されるキャンペーンを実施中です。乗り換え後の顧客満足度は98%という高い数値を記録。

ただし三共サービスの場合、手数料以外に「事務手数料」を取られます。

事務手数料は、ファクタリング金額100万円につき、1万円程度です。キャンペーンとして、初めてファクタリングを利用する場合は、初回分だけ事務手数料が無料になります。

アンカーガーディアンは西日本エリアに住んでいる人が使いやすい

アンカーガーディアン
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サービス名アンカーガーディアン運営会社株式会社アンカーガーディアン
審査時間最短即日審査通過率非公開
必要書類請求書
銀行通帳
入金期間最短即日
手数料5%以上(2社間ファクタリング)
3%以上(3社間ファクタリング)
利用可能額最大5,000万円
2社間対応可能3社間対応可能
対象者法人、個人事業主対応エリア関西、九州

アンカーガーディアンは、関西と九州を主な対応エリアとした地域密着型のファクタリング業者です。

ファクタリング業者は東京に集中しているため、東京から離れた地域に住んでいる人ほど、ファクタリング利用時に郵送費、交通費、出張費などのよけいな費用がかかってしまいます。

しかし関西や九州に住んでいる人は、アンカーガーディアンを使えば、無駄な経費を抑えてすばやく売掛債権の現金化が可能。また、アンカーガーディアンでは、交通費の請求をしていません。

さらにアンカーガーディアンは、付き合いが長くなるほど手数料が安くなっていくため、長くファクタリングを使っていきたい人に向いたサービスとなっています。

ファクタリングジャパンは入金速度は早いが諸経費がかかる

ファクタリングジャパン
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サービス名ファクタリングジャパン運営会社株式会社Frontierfort
審査時間最短即日審査通過率非公開
必要書類非公開入金期間最短即日
手数料1%以上(かけ目80~90%)利用可能額50万円~1億円(1社ごと)
3億円まで(総額)
2社間対応可能3社間対応可能
対象者法人、個人事業主対応エリア日本全国

ファクタリングジャパンは、手数料が最低1%、利用可能額は3億円まで、最短即日入金、とバランスがよいファクタリングサービスです。

個人事業主でも利用可能で、2社間ファクタリングと3社間ファクタリングのどちらにも対応と、ファクタリングジャパンのサービスにはスキがありません。

ただし、ファクタリングジャパンを使った場合、「振込手数料」「印紙代」「交通費」「債権譲渡登記費用」などの諸経費がかかるのがデメリットです。

売掛債権の金額が大きければ、諸経費が占める割合が下がるため、気にするほどのことではないかもしれません。しかし少額のファクタリングをする場合は、諸経費による負担が重くのしかかってしまうでしょう。

ライジング・インベストメントマネジメントは3社間ファクタリングが得意

ライジング・インベストメントマネジメント
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サービス名ライジング・インベストメントマネジメント運営会社株式会社ライジング・インベストメントマネジメント
審査時間最短即日審査通過率非公開
必要書類非公開入金期間最短即日
手数料1.5%以上利用可能額30~5,000万円
2社間対応可能3社間対応可能
対象者法人、個人事業主対応エリア日本全国

ライジング・インベストメントマネジメントは、スピードを重視するファクタリング業者としては珍しく、3社間ファクタリングをメイン業務にしています。

実際、2社間ファクタリングをするつもりで申し込んでも、3社間ファクタリングを勧められることも。

ただし、3社間ファクタリングをする場合は、取引先企業との交渉にも協力してくれるため、3社間ファクタリングの成功率は悪くありません。

ライジング・インベストメントマネジメントの欠点は、「審査費用」がかかってしまうという点です。

口コミによると、1社ごとに審査費用5,000円取られた、とありますので、「相見積もり」で1番良いファクタリングサービスを探す、といった方法には向きません。

買速は入金スピードに特化したファクタリング

買速

買速は、圧倒的な入金速度を誇るファクタリングサービスです。

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サービス名法人向けファクタリング
個人事業主特化ファクタリング
スピード特化ファクタリング
大阪向けファクタリング
運営会社買速
審査時間最短30分審査通過率92%
84%(大阪向けファクタリング)
必要書類身分証明書(運転免許証、パスポートなど)
請求書
銀行通帳
入金期間最短30分
手数料2~10%利用可能額10万円~1億円
10万円~無制限(大阪向けファクタリング)
2社間対応可能3社間対応可能
対象者法人、個人事業主、フリーランス対応エリア日本全国

最短30分という早さでファクタリング可能。また、買速では、かかる費用が「手数料」のみで、そのほかの費用はかかりません。

交通費や債権譲渡登記手数料、印紙代など、手数料以外にさまざまな費用を取るファクタリング業者もいるなか、手数料だけですむというのは大きなアドバンテージだと言えるでしょう。

また買速は、取引の柔軟性にも優れています。

たとえば、初めて取引する企業からの売掛債権は、リスクが高いため、ファクタリングしないという業者が多数派です。しかし買速なら、ファクタリングできる可能性があります。

他に売掛債権を出しているのが法人ではなく個人事業主の場合も、通常はファクタリングできません。しかし、買速なら対応できることもあります。

即日ファクタリングは手数料や提出書類で選ぼう

即日ファクタリングを選ぶ際は、手数料や提出書類の有無を確認しましょう。

多くの即日ファクタリングは無料でサービスを利用できますが、申し込む際に手数料が必要になります。ファクタリング業者の中には、利用手数料以外にも登録料など、様々なコストを請求されるケースもあるため、事前に確認が必要です。即日ファクタリングを利用する際は、どれだけ手数料がかかるのか把握しておけば安心してサービスを利用できます。

また、即日ファクタリングを利用する場合は、手数料だけではなく提出書類もチェックが重要です。ファクタリング業者や契約方式・申し込み金額など、さまざまな要因によって変動します。ここでは、即日ファクタリングを利用する際の手数料や提出書類について詳しく解説します。

2社間ファクタリングの手数料は14〜20%が相場

ファクタリングの手数料

即日ファクタリングを利用する上では、契約方式ごとの手数料相場をチェックしておきましょう。2社間ファクタリングの手数料は、14%〜20%が相場となっています。

相場を知らずに2社間ファクタリングに申し込んだ場合、通常よりも高い手数料を請求されるケースやサービスを利用してしまう可能性があります。

また、即日ファクタリングサービスの中には、14%以下で申し込めるケースも数多く存在します。手数料は受け取れる資金に直結する部分となるため、できるだけ抑えたい人も多いでしょう。ただし、中には悪質なファクタリング業者も存在しているため、手数料の安さだけを確認しすぎないようにしましょう。

手数料が安い3社間ファクタリングは即日入金不可

3社間ファクタリングは2車間ファクタリングに比べて、手数料が比較的安く設定されています。3社間ファクタリングの手数料相場は8%〜15%程度です。できるだけコストを抑えて資金調達したい場合は、2社間ファクタリングよりも3社間ファクタリングがおすすめです。

しかし、手数料が安い3社間ファクタリングは、基本的に即日入金に対応していません。3社間ファクタリングは取引先の承諾を得られなければ契約が成立しないため、2社間ファクタリングに比べて時間がかかります。手数料の安い3社間ファクタリングを提供する業者は、契約手続きを効率化するため、時間かかってしまい即日入金はできない傾向にあります。

そのため、即日入金対応のファクタリングを選ぶ場合は、3社間ではなく2社間ファクタリングを利用しましょう。

審査時に提出書類が多いファクタリングは避ける

書類を入れた便箋

即日ファクタリングを利用する際、審査時に提出書類が多いサービスは避けましょう。

一般的に即日ファクタリングを利用する際に必要とされる提出書類は、売掛金の証明書(請求書など)と口座情報のコピーなどです。しかし、即日ファクタリング業者の中には、会社謄本や契約書など、さまざまな書類提出を求められることがあります。

すぐに資金調達が必要な場合、必要書類の多いファクタリング業者を利用すると書類の準備に時間がかかってしまいます。企業として活動している場合、会社謄本などは即日準備できる書類ではありません。審査時に必要な提出書類が多いほど、準備までに手間がかかってしまうため、即日ファクタリングを利用するなら提出書類の少ない業者を選択しましょう。

審査に最低限必要な書類は請求書と通帳のコピー

即日ファクタリングの審査時に最低限必要な書類は、請求書と通帳のコピーです。

請求書は売掛金の存在を示す書類となるため、即日ファクタリングを利用するためには欠かせません。さらに、通帳は過去に取引先から入金があるのかを示す書類です。通帳のコピーが提出できなければ、本当に取引先とやり取りしているのか、普段から事業用口座として使用しているのか証明できません。

そのため、どの即日ファクタリングを利用する際でも、請求書と通帳のコピーだけは用意しておきましょう。

また、必要最低限の書類で手続きできるファクタリング業者を選ぶなら、下記3社がおすすめです。

  • QuQuMo
  • ペイトナーファクタリング
  • ビートレーディング

QuQuMoはオンライン完結型のファクタリングサービスで、申し込みから入金までは最速2時間です。申し込み時は請求書と通帳のコピーだけで利用できるため、スピーディーな資金調達が見込めます。

ペイトナーファクタリングも事業計画書や会社謄本などの書類は不要で、事前の本人確認が完了していれば、請求書だけで利用できます。利用手数料も一律10%に設定されているため、無駄なコストもかかりません。

また、ビートレーディングは累計買取額1,060億円のファクタリングサービスです。申し込み時は請求書と通帳のコピーで利用でき、Web上とLINEから手続きを進められます。最大買取率は98%と非常に高いため、効率的な資金調達を実現できるでしょう。

個人事業者はお申し込み前に利用対象か要確認

即日ファクタリングを利用する際は、個人事業者が利用対象か申込の際に確認しておきましょう。

個人事業者とは、個人事業主やフリーランスなどの事業形態を指しています。個人事業者は法人に比べて申し込みに対応してcいるファクタリング業者が少ないです。近年はフリーランスに特化したファクタリングサービスも登場していますが、まだまだ少ないと言えるでしょう。

手数料や提出書類の少ないファクタリングサービスも魅力的ですが、まずは個人事業者が申込みできるか確認してから利用する必要があります。

個人事業者が利用可能なファクタリングは審査甘い傾向

個人事業者の申し込みに対応しているファクタリング業者は、審査が甘い傾向にあります。

一般的に個人事業者は、法人に比べて社会的信用が低くみられがちです。そのため、個人事業者でも利用できるファクタリング業者は、法人限定の業者に比べて審査は甘くなりやすいと言えます。

個人事業者だけではなく、法人でも活動を開始し始めてすぐの場合は、フリーランス向けのファクタリングサービスを利用すると良いでしょう。

即日入金ファクタリングがおすすめなのはこんな人

即日入金ファクタリングがおすすめな人は、以下の通りです。

  • 支払いが迫っていて今日中に現金を用意する必要がある
  • 赤字決算・税金滞納等で金融機関から借り入れできない
  • 支払いサイトが長い売掛金のせいで他の取引が進まない

それぞれ順に解説します。

支払いが迫っていて今日中に現金を用意する必要がある

お金

取引先への支払いが迫っており、今日中に現金が必要な事業者などは即日入金ファクタリングがおすすめです。

即日入金ファクタリングは、申し込みから最短で当日中に振込が行われます。提出書類の準備や申し込み手続きがスムーズにできれば、素早く支払い手続きまで実施してもらえます。

一般的な金融機関での融資の場合、申し込みから入金までは最低でも1ヶ月程度必要です。しかし、即日ファクタリングはすぐに売掛金を買い取ってもらえます。すぐにでも現金が必要な事業者にとって、即日ファクタリングは最適な資金調達の手段と言えるでしょう。

赤字決算・税金滞納等で金融機関から借り入れできない

企業として赤字決算や税金対応などをしてしまい、金融機関から借入ができない事業者に即日ファクタリングはおすすめです。

金融機関から借入を行う場合、企業としての信用が重要となるため、赤字決算や税金を滞納している場合は、審査に落ちてしまう可能性が高いです。しかし、即日ファクタリングはあくまでも売掛金を買い取るサービスとなるため、借入を行うわけではありません。

ファクタリングサービスの審査に他社からの借入情報は含まれていないため、問題なく買取を受けられます。事業者として金融機関から借入ができない場合は、即日ファクタリングを活用した資金調達が最適です。

支払いサイトが長い売掛金のせいで他の取引が進まない

案件の支払いサイトが長く、他の取引が進まない事業者に即日ファクタリングはおすすめです。

取引先の中には支払いサイトが90日や180日など、通常より長い案件が存在する事業者も多いでしょう。支払いサイトが長い場合、入金まで時間がかかり財政面で負担を抱えてしまいます。手元に現金がなければ、新しい案件を獲得したり、支払いをしたりできなくなてしまいます。

一方、即日ファクタリングの場合、支払いサイトが長い売掛金を一足先に現金を獲得できます。ファクタリング業者には、取引先から売掛金が支払われた後、支払いを実施することが可能です。即日ファクタリングを利用すれば、支払いサイトが長い案件でも、入金を待つことなく安心して受注できるでしょう。

審査なしで即日ファクタリングを謳うのは違法業者

即日ファクタリングの中には、審査なしで売掛金の買取を実施できると謳う業者が存在します。

しかし、実際には審査なしで売掛金の買取ができる業者は存在しません。審査なしと謳う業者は、正規の業者ではなく違法業者の可能性が高いです。

即日ファクタリング業者は利用者が売掛金を買い取っても問題ない事業者なのか、本当に期日に買取金を支払ってくれるのか審査する必要があります。審査時に提出が少ない事業者は存在するものの、一切審査を行わないのは不審な業者であると言えます。

事業者の中にはすぐに現金が必要で審査のない業者を選んでしまう傾向にあります。しかし、違法業者に申し込みを行ってしまった場合、法外な手数料を取られてしまったり、企業の機密情報を提供してしまったりすることになります。

一度違法業者に情報を与えてしまうと、他の悪質な業者から連絡が来るケースもあるため、十分に注意が必要です。そのため、どれだけすぐに現金が必要な場合でも、審査のあるファクタリング業者を選びましょう。

業者のHPや口コミなども確認し、安心できるファクタリングサービスなのか把握した上で自社に最適な業者を選択することが重要です。

ファクタリングの即日入金に関するよくある質問に回答

オンライン完結ファクタリングで即日入金の業者はありますか?

オンライン完結できるファクタリング業者でも「QuQuMo」はオンライン完結かつ、最短2時間で入金可能。また、法人はもちろん、個人事業主やフリーランスでも利用できます。

手続きが簡単なファクタリング業者の特徴について知りたいです。

手続きが簡単なファクタリング業者には、いくつかの特徴があります。まず「ネット上」だけで手続きがすむということです。また、「AI審査」のファクタリング業者は、手続きが簡単な傾向があります。ほかには、審査や入金までの日数が早いファクタリング業者も、あまり複雑な手続きを要求してきません。

AI審査のファクタリングは「QuQuMo」と「PayToday」、「LINK」の3つです。

審査無しのファクタリング即日入金サービスはありますか?

審査無しで即日入金のファクタリングは存在しません。ファクタリングは売掛債権(売掛金)によって成り立つものです。その売掛債権を審査せずに利用できるファクタリングがあるとすれば、それは違法なファクタリングです。

土日でも即日入金に対応しているファクタリングはありますか?

えんナビやラボル事業資金エージェントは土日でも審査・入金に対応しています。

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