ふるさと納税をよりお得に活用する方法
ふるさと納税の基本を押さえたら、次はさらにお得に、効率よく活用するためのテクニックを身につけましょう。この記事では、限度額をフル活用する工夫や、ポイント活用術、手続きの効率化について税理士事務所が解説します。
引用元：佐賀県多久市ふるさと納税返礼品
目次
実質還元率を意識した返礼品選び
返礼品には、国のルールにより「調達額が寄付額の3割以下」という上限が設けられています。そのため、還元率はどの自治体・返礼品でもおおむね3割前後が上限となり、極端に還元率の高い返礼品を探すというよりも、「同じ3割程度の還元率の中で、自分にとって価値のある返礼品を選ぶ」という視点が大切です。
具体的には、日常的に消費する食品や日用品を選ぶと、生活費の節約に直結するためお得感を実感しやすくなります。ポータルサイトのランキングや口コミも参考にしながら、自分に合った返礼品を探しましょう。
控除限度額をフル活用するテクニック
年内に複数回に分けて寄付する
一度に限度額いっぱい寄付するのではなく、年間を通じて複数回・複数自治体に分けることで、さまざまな返礼品を楽しみながら限度額を使い切れます。
賞与（ボーナス）時期に調整する
賞与が確定すると年収の見込みが立てやすくなります。賞与支給後に、残りの限度額を再計算して寄付するのも一つの方法です。
年末に最終調整する
12月に入ったら、その年の収入がほぼ確定します。限度額のシミュレーションを再度行い、余裕があれば年内に追加で寄付するのもおすすめです。
ポイント・マイルを活用する
多くのふるさと納税ポータルサイトでは、寄付額に応じて独自のポイントが付与されます。貯まったポイントは、サイト内での買い物や、他社ポイント・マイルへの交換に利用できることがあります。
なお、ポイント制度の内容やレートは、サイトの運営方針により変更されることがあります。最新情報は各ポータルサイトの公式ページで確認しましょう。また、クレジットカード決済を組み合わせることで、カード会社のポイントも同時に貯められます。
主要なふるさと納税ポータルサイトの特徴比較は「ふるさと納税サイトのおすすめ人気ランキング」をご覧ください。
手続きを効率化する方法
- 寄附金受領証明書は届いた順にファイルにまとめて保管する
- ワンストップ特例を使う場合は、寄付先が5自治体を超えないように調整する
- 確定申告が必要な場合は、国税庁の確定申告書等作成コーナーを活用する
- ポータルサイトによっては、証明書電子発行サービスに対応しているところもある
控除限度額の目安は「ふるさと納税の控除限度額はいくら？」、確定申告・ワンストップ特例の詳しい手続きは「ふるさと納税の控除を受ける方法」をご覧ください。
まとめ
ふるさと納税をよりお得に活用するには、①実質還元率を意識した返礼品選び、②控除限度額をフル活用するタイミングの工夫、③ポイント・マイルの活用、④手続きの効率化、という4つの視点が重要です。基本の仕組みを理解したうえで、これらのテクニックを取り入れて、ふるさと納税をより充実したものにしましょう。